বিনিয়োগ

সম্পদ বিল্ডিং 101: বেতনকে নেট ওয়ার্থে রূপান্তর করা

প্রায়শই, যখন লোকেরা ব্যক্তিগত অর্থের কথা চিন্তা করে, তখন তারা বেতন চেকের আকারে তাদের আয়ের উপর ফোকাস করে। কিন্তু নেট মূল্য হল যা শেষ পর্যন্ত আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে আপনি কতটা সম্পদ দেন তার উপর সবচেয়ে বেশি প্রভাব ফেলে।

এই মোটলি ফুল লাইভ ভিডিও 23 জুলাই রেকর্ড করা হয়েছে , Fool.com সম্পাদক Desiree Jones সঙ্গে কথা বলেন সম্পদ কালো প্রতিষ্ঠাতা ড্যামিয়েন পিটার্স কিভাবে আপনার মনের ফ্রেম আয় থেকে প্রজন্মের সম্পদে স্থানান্তর করতে পারেন।

ডিজারি জোন্স: হ্যালো ফুলস এবং ফুল লাইভে স্বাগতম। আমি ডেজ জোন্স, সম্পাদকীয় দলের একজন বোকা এবং ওয়েলথ নয়ারের প্রতিষ্ঠাতা ড্যামিয়েন পিটার্সকে স্বাগত জানাতে আমি খুবই উত্তেজিত। ডেমিয়েন, আজকে কেমন আছো?





ড্যামিয়েন পিটার্স: আমি বেশ ভালো করছি. আমার ছেলে থেকে একটু ছোট ঠান্ডা, কিন্তু বেঁচে.

জোন্স: যে শুনতে ভাল. স্বাগতম, এবং আমরা এগিয়ে যেতে এবং শুরু করতে যাচ্ছি। আপনার সম্পর্কে এবং Wealth Noir-এর মিশন সম্পর্কে আমাদের আরও বলুন।



পিটার্স: আমার নাম ড্যামিয়েন পিটার্স, আমি 2018 সালে Wealth Noir প্রতিষ্ঠা করেছি। আমাদের লক্ষ্য আসলেই আমরা উচ্চ-আয়ের সহস্রাব্দগুলিতে ফোকাস করি, বিশেষ করে আফ্রিকান-আমেরিকান সহস্রাব্দগুলিতে। আমরা সত্যিই সম্পদ তৈরির দিকে মনোনিবেশ করছি, তাই নেট মূল্য বৃদ্ধি। আমি ওয়েলথ নয়ার শুরু করার কারণ এবং এর পিছনের গল্পটি ছিল আমি একজন পণ্য ব্যবস্থাপক ছিলাম ফেসবুক , আমি সেখানে কাজ করছিলাম, আমার কাজ উপভোগ করছিলাম। আমি জানতে পেরেছিলাম যে আমার একটি সন্তান হচ্ছে এবং আমি সিদ্ধান্ত নিয়েছি যে আমি একটু ছুটি নিতে চাই, আমি আমার ছেলের সাথে থাকার জন্য এক বছরের ছুটি নিতে চাই। কর্মক্ষেত্রে সবাই তাদের মত ছিল, 'আপনি কিভাবে এটি বহন করতে পারেন?' কাজের বাইরে লোকজনের সঙ্গে কথা বললে তারাও হতবাক। আমার ব্যক্তিগত ধারণা ছিল আমি খুব ভালভাবে ক্ষতিপূরণ পেয়েছি, আমি সেই সময়ে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করছিলাম, তাই এই সময়ে আমার দুটি ভাড়া সম্পত্তি ছিল, আমার কাছে স্টকের মধ্যে ছয়টি পরিসংখ্যান ছিল, আমার নিজের উপর করযোগ্য, একই সাথে আমার অবসরকালীন হিসাব. আমি শুধু অনুভব করেছি যে এই আয় বন্ধনীতে আরও অনেক লোক রয়েছে, তারা একটি সমস্যার সমাধান করেছে, কিন্তু তারা সম্পদ এবং নেট মূল্য তৈরি করছে না এবং তারা এখনও আর্থিকভাবে আটকা পড়েছে বলে মনে করেছে। Wealth Noir-এ, আমরা সত্যিই বিষয়বস্তু, পরিষেবা, প্রোগ্রামিং নিয়ে আসার উপর ফোকাস করি যা সত্যিই লোকেদের বেতনকে নেট ওয়ার্থে রূপান্তরিত করতে সাহায্য করে। আমরা রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ এবং স্বীকৃত বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি ভারী জোর আছে.

জোন্স: সেটা খুবই ভালো. এটি জেনে আশ্চর্যজনক যে কালো সম্প্রদায়ের উন্নতিতে সহায়তা করার জন্য ওয়েলথ নয়ারের মতো কিছু রয়েছে৷ অবশ্যই, আমরা কালো সম্প্রদায় এবং আর্থিক সাক্ষরতার প্রভাব সম্পর্কে আরও কথা বলতে যাচ্ছি। প্রারম্ভিকদের জন্য, জাতিগত সম্পদের ব্যবধান কী এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ?

পিটার্স: জাতিগত সম্পদের ব্যবধান। আমি মনে করি সবাই, বা এটিকে সংজ্ঞায়িত করার বা এটি সম্পর্কে চিন্তা করার অনেকগুলি উপায় রয়েছে এবং আমি যেভাবে এটি সম্পর্কে চিন্তা করি তা হল, যখন আপনি বেতন এবং অন্যান্য প্রভাবগুলিকে উত্যক্ত করেন, যখন আপনি আফ্রিকান-আমেরিকান এবং সংখ্যাগরিষ্ঠ জাতিগুলির মধ্যে নেট মূল্যের দিকে তাকান বা মাঝারি নেট মূল্য, আপনি একটি ফাঁক দেখতে. প্রদত্ত যে আপনি একই পরিমাণ অর্থ উপার্জন করছেন যা আমরা একই হারে জমা করছি না বা নেট মূল্য তৈরি করছি না। উদাহরণ স্বরূপ, ইনস্টিটিউট অফ পলিসি স্টাডিজের একটি সমীক্ষা ছিল যা $93,000-এর উপরে দেখানো হয়েছে, যাতে আপনি $93,000-এর বেশি উপার্জন করছেন, একটি সাদা পরিবারের 2.2 গুণ বেশি নেট মূল্য ছিল, $320,000 বনাম $142,000 কালো পরিবারের। আমরা এটিকে বিভিন্ন দিক থেকে উচ্চারিত দেখতে পাই যেখানে এটি আফ্রিকান-আমেরিকান পরিবারগুলির অর্থনীতিতে এবং আমাদের প্রতিপক্ষের তুলনায় সম্পদ নির্মাণে অংশগ্রহণ করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে।



জোন্স: প্রজন্মগত সম্পদের গুরুত্ব খুবই গুরুত্বপূর্ণ এবং বোঝার বিষয় যে সাক্ষরতার সেই আর্থিক দিকটিতে বিভিন্ন কারণ রয়েছে। আমার পরবর্তী প্রশ্ন হল, কেউ নিজের জন্য সম্পদ তৈরি করতে এবং উপার্জন করতে কী করতে পারে যে চ্যালেঞ্জগুলির মুখোমুখি হতে পারে?

পিটার্স: যদি আমরা সম্পদের ব্যবধান সম্পর্কে চিন্তা করি, আমার মনে হয় দুটি দিক আছে যা সত্যিই নিজেদের দেখায় এবং উচ্চারিত হয়। একটি হল আপনার আয়ের ব্যবধান রয়েছে, তাই গড়ে আফ্রিকান-আমেরিকানরা কম উপার্জন করার প্রবণতা রাখে, এবং এটি উচ্চারিত হয়, তাই আপনার সঞ্চয় এবং নেট মূল্য তৈরি করার ক্ষমতা ধীর হয়ে যাবে কারণ আপনি মৌলিকভাবে কম উপার্জন করবেন এবং আপনার কাছে কম আয় হবে। সংরক্ষণ এবং অবদান. দ্বিতীয় সত্যিই বড় ফ্যাক্টর প্রজন্মের সম্পদ. দুর্ভাগ্যবশত, আমরা প্রায়শই রেডলাইনিংয়ের মাধ্যমে, কিছু বৈষম্যমূলক অনুশীলনের মাধ্যমে বছরের পর বছর ধরে অর্থনৈতিক এবং সম্পদ-নির্মাণ ব্যবস্থার বাইরে রাখা হয়েছে, এবং এমনকি কিছু নির্দিষ্ট পয়েন্টে যেখানে একজন ধনী আফ্রিকান-আমেরিকান হওয়া একটি ঝুঁকি ছিল যদি আপনি তুলসার মতো নৃশংসতার দিকে তাকান এবং অন্যান্য জায়গা. আমার দাদা-দাদির জন্য একটি বাড়ি কেনার ক্ষমতা এবং তারপরে এটি আমার পিতামাতাকে বড় হওয়ার, প্রশংসা করার জন্য দেওয়া যেতে পারে এবং তারপরে তার জন্য আমার কলেজের টিউশনের জন্য অর্থ প্রদান করা কিছু অনুপস্থিত, এবং এটি একটি বিশাল অবদানকারীদের মধ্যে একটি। সম্পদ ফাঁক. যখন সত্যিই সম্পদের ব্যবধানকে হারানোর কথা আসে, তখন আমরা জিনিসগুলি পরিবর্তন করার চেষ্টা করি, এমন কয়েকটি জিনিস রয়েছে যা যে কেউ করতে পারে এবং এটি একইভাবে প্রত্যেকে সম্পদ তৈরি করে, কিন্তু এটি সত্যিই তাদের আলিঙ্গন করছে এবং আমাদের সম্প্রদায়ের মধ্যে ব্যবহার করছে . আমি সর্বদা লোকেদের প্রথম জিনিসটি বলি বিনিয়োগ শুরু করুন এবং গতকাল বিনিয়োগ শুরু করুন। এমনকি যদি আপনি এটিতে ভাল না হন, এমনকি যদি আপনি কিছু অর্থ হারালেও, সম্পদ তৈরি করে এমন পুঁজিবাজারে বিনিয়োগ এবং অংশগ্রহণ করার ক্ষমতা আপনার সম্পদ তৈরি করতে সক্ষম হওয়ার চাবিকাঠি হতে চলেছে। আপনি যদি স্টকগুলিতে বিনিয়োগ না করেন তবে আপনি স্টক বিনিয়োগ থেকে কোনও সুবিধা দেখতে পাবেন না, আপনি যদি রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ না করেন তবে আপনি রিয়েল এস্টেট থেকে কোনও সুবিধা দেখতে পাবেন না এবং আরও অনেক ধরণের বিনিয়োগ রয়েছে৷ আমি সবসময় বলি যে লোকেরা বিনিয়োগ করছে, তারা এটিকে একটি কারণে ব্যক্তিগত অর্থায়ন বলে, আপনি কী নিয়ে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তা খুঁজে বের করা উচিত। কিন্তু আমি মনে করি অনেক কারণ আছে এবং এটি আপনার ফোন থেকে সহজ, আপনি কয়েক মিনিটের মধ্যে বিনিয়োগ করতে পারেন। দ্বিতীয় জিনিস সত্যিই শুধু শেখা এবং অর্থ বোঝা. আমি এখনও মনে করি এটি কিছুটা প্রতারণার বিষয় যে তারা স্কুলে ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয়ে আরও বেশি শেখায় না। আমার স্নাতক ছিল অর্থনীতিতে এবং শুধু কম্পিউটার বিজ্ঞানে, এবং তারপরে গিয়ে ব্যবসায় মাস্টার্স পেয়েছি। আমি অনেক কিছু শিখেছি কিভাবে টাকা কাজ করে, ঋণ, বিনিয়োগ, রিটার্নের হার, এই জাতীয় জিনিস এবং অনেক লোকের সাথে আমরা কথা বলেছি, অনেক লোক যাদের আমরা Wealth Noir-এ নিযুক্ত থাকি তারা প্রায়শই এক চতুর্থাংশ বা অর্ধেক উপার্জন করে প্রতি বছর মিলিয়ন এবং এখনও অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট বনাম অ-অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের কিছু মৌলিক বিষয় বুঝতে পারছেন না, আপনার অর্থ সঠিকভাবে বরাদ্দ করে বড় ট্যাক্স বিল এড়ান বা পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যের মতো সাধারণ জিনিসগুলি যাতে সম্পূর্ণরূপে নিশ্চিহ্ন না হয়। বাজারে খারাপ পদক্ষেপ। আরেকটা ব্যাপার হল টাকা নিয়ে কথা বলা। আমি মনে করি এটি আমাদের সম্প্রদায়গুলিকে আরও বেশি বাধা দেয় তবে সাধারণভাবে, অনেক লোকই তারা কী বিনিয়োগ করছে এবং বিনিয়োগ করছে না সে সম্পর্কে কথা বলতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করে না৷ তারা তাদের বেতন সম্পর্কে কথা বলতে চায় না এবং আমি মনে করি এটি আমাদের ক্ষতি করে অনেক. আমরা বুঝতে পারি না যে কীভাবে একটি নতুন চাকরিতে যাওয়ার জন্য নিজেদের মূল্য দিতে হবে, এবং আমরা বুঝতে পারি না যে লোকেরা কতটা সঞ্চয় করছে বা তারা কী বিনিয়োগ করছে, এবং আমরা এটি নিয়ে উত্তেজিত হই না। আমি ওয়াশিংটন ফুটবল দলের জন্য খসড়া বাছাই সম্পর্কে তিন ঘন্টার কথোপকথন করতে পারি, কিন্তু কেউ গভীরে যেতে চায় না টেসলা (NASDAQ: TSLA)EV (বৈদ্যুতিক যানবাহন) বাজারে নতুন প্রবেশের কিছু বনাম, বা সামগ্রিকভাবে, বর্তমান স্বাস্থ্য পরিস্থিতির সাথে সম্পর্কিত অর্থনীতিগুলি কেমন দেখাচ্ছে। তারপর শেষ জিনিসটি শুধুমাত্র বিভ্রান্তিকর তথ্যের জন্য সাধারণ ফাঁদের দিকে নজর রাখা, এবং এটি অর্থ শেখার এবং বোঝার দিকে ফিরে যায়। সবাই দ্রুত ধনী হতে চায়। কেউ কাজ করতে চায় না। সত্য হল সম্পদ নির্মাণ সাধারণত ধীর এবং এটি বিরক্তিকর। আমার বেশিরভাগ অর্থ বিস্তৃত ETF-এ রাখা হয় যা বাজারকে কভার করে এবং সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পায়। আমি তাদের মধ্যে আরও টাকা লাগাতে থাকি। আমি ভাড়া সম্পত্তি কিনুন. আমি কয়েক দশক ধরে রাখার পরিকল্পনা করছি। এটি অপশন ট্রেডিং করে দিনে $100,000 উপার্জন করার মতো সেক্সি নয়, তবে এটি একটি আরও সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিকল্পনা এবং পথ। গত কয়েক দশক ধরে, শত শত বছর ধরে সম্পদের অধিকারী লোকেদের জন্য যা কাজ করেছে তাতে সত্যিই বিনিয়োগ করার মাধ্যমে, মানুষ ইনস্টাগ্রামে যা পড়ে তার বিপরীতে এই বিষয়ে চিন্তা করা উচিত।

জোন্স: এই সত্যিই মহান টিপস. বিশেষ করে আমার জন্য, তাই আমি যে প্রশংসা করি. পরবর্তী প্রশ্ন, আয় এবং সম্পদের মধ্যে পার্থক্য কী। আমরা ইতিমধ্যে এটি সম্পর্কে একটু কথা বলেছি, কিন্তু সম্পদ তৈরি করা কেন গুরুত্বপূর্ণ?

পিটার্স: আমি সবসময় যে আলগা উপমা ব্যবহার করি তা হল একটি বাথটাব। আপনার আয় বা আপনার বেতন বা আপনি যেখান থেকে আপনার টাকা পান তা হল টবে জল যাচ্ছে এবং আপনার খরচ হল টব থেকে বেরিয়ে যাওয়া জল৷ সমস্ত জল অবিলম্বে চলে গেলে আপনি স্নান করতে পারবেন না। ধন হল টবের জল। এটি সেখানে একটি পুল যেখানে আপনি স্নান করতে পারেন, আপনি চাইলে এটি থেকে একটি চুমুক নিতে পারেন। আপনি অল্প সময়ের জন্য স্পিগট বন্ধ করতে পারেন, এবং যতক্ষণ না আপনি প্রবাহিত অর্থ নিয়ন্ত্রণ করবেন, ততক্ষণ এটি থাকবে। সম্পদ আপনার নিট মূল্য দ্বারা পরিমাপ করা হয়, এবং আপনার নিট মূল্য শুধুমাত্র আপনার আছে যে সমস্ত সম্পদ; বাড়ি, স্টক, বন্ড, ব্যাঙ্কের টাকা, আপনার পাওনা সমস্ত অর্থ দ্বারা বিয়োগ করা; বন্ধকী, গাড়ির ঋণ, গাড়ির নোট, টাকা যা আপনি আপনার মায়ের পাওনা, সবই এর বিপরীতে গণনা করা হয় এবং আপনার নেট মূল্য পার্থক্য। সময়ের সাথে সাথে আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধি করে যেখানে আপনার আর্থিক স্বাধীনতা আনলক করার ক্ষমতা উভয়ই থাকবে, তাই আপনার যদি পর্যাপ্ত অর্থ থাকে, যদি আপনার কাছে পানিতে ভরা একটি বড় বাথটাব থাকে, তাহলে তৃষ্ণায় মারা যাওয়া কঠিন কারণ আপনার সেখানে বসে থাকা পানি রয়েছে। . এছাড়াও এটি প্রজন্মগত সম্পদ আসে. যদি আপনার বাচ্চা থাকে এবং আমরা যদি সত্যিই একাধিক প্রজন্মের এই সম্পদের ব্যবধান ভাঙার বিষয়ে কথা বলতে শুরু করি, তাহলে আপনি আপনার বাচ্চাদের এমন কিছু দিতে পারবেন না যা আপনার কাছে নেই। আপনি এটা তাদের জন্য ছেড়ে দিতে পারবেন না. হ্যাঁ, মনে হতে পারে, 'কেন আমি আমার জীবদ্দশায় অর্থ ব্যয় করব না?' কিন্তু সত্য হল, প্রায়শই, আপনি যত বেশি করবেন অর্থ তার মূল্য হারায়। আপনার প্রথম $100,000 খরচ করা খুবই মজার, পরের $100,000টি প্রথমটির মতো মজাদার নয় কারণ প্রথমে আপনি এমন সমস্ত জিনিস কিনছেন যা আপনি সত্যিই চেয়েছিলেন৷ দ্বিতীয়, আপনি প্রসারিত করছেন. প্রজন্মের সম্পদ, আর্থিক স্বাধীনতা আনলক করা সত্যিই দুটি মূল সুবিধা যা সম্পদ সত্যিই সাথে নিয়ে আসে। আপনার প্রেক্ষাপট পরিবর্তন করে, শুধু বেতন এবং আয় এবং আপনার ব্যয় সম্পর্কে চিন্তা করবেন না, তবে আপনি সম্পদের পরিপ্রেক্ষিতে কী তৈরি করছেন। তারপর শেষ সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসটি আমি বলব যে টাকা অর্থ উপার্জন করে। এটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সুদ কিনা, যা এই মুহূর্তে কিছুই নয়, তবে স্টক মার্কেটে এর রিটার্ন হোক বা এটি নগদ প্রবাহ যা আপনি ভাড়ার সম্পত্তি থেকে পাচ্ছেন। আপনার যত বেশি সম্পদ আছে, তা আসলে নিজেই বৃদ্ধি পায়। সেই বাথটাবের সাদৃশ্যের সাথে একটি জিনিস যা এটি সম্পর্কে কথা বলে না তা হল, জল আসলে নিজেরাই গুণিত হয়। বাথটাবে পানি আপনা থেকেই বাড়বে। অবসর বা আর্থিক স্বাধীনতার সেই বিন্দুতে ফিরে যাওয়া, আপনি যদি বেতনের স্পিগটটি বন্ধ করে দেন, যদি আপনার কাছে প্রচুর অর্থ বা জলের একটি বড় পুল থাকে যা নিজেই বেড়ে উঠছে, তবে আপনি যেতে না পেরে নিষ্ক্রিয়ভাবে বেঁচে থাকতে পারেন। বাইরে এবং সক্রিয়ভাবে অর্থের জন্য কাজ অংশগ্রহণ.



^