ব্যক্তিগত মূলধন

কিভাবে একটি গাড়ী জন্য অর্থ প্রদান

আমেরিকান পরিবারের প্রায় 90% একটি গাড়ির মালিক, অনুযায়ী পিউ সার্ভে -- যা বিশ্বের গাড়ির মালিকানার সর্বোচ্চ হারগুলির মধ্যে একটি। যদিও অনেক আমেরিকান পরিবার এই যানবাহনের মালিক নয়। পরিবর্তে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সমস্ত নতুন এবং ব্যবহৃত গাড়ির বেশিরভাগই অর্থায়ন করা হয়।

আপনি যদি একটি গাড়ি কেনার জন্য প্রস্তুত হন, হয় এখন বা ভবিষ্যতে, তাহলে আপনি কীভাবে এটির জন্য অর্থ প্রদান করবেন সে সম্পর্কে স্মার্ট হওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷ যদিও বেশিরভাগ লোক গাড়ির ঋণে ডিফল্ট হয়, এটি অগত্যা সবার জন্য সর্বোত্তম পদ্ধতি নয়। এবং যারা একটি গাড়ির অর্থায়ন করে তারা প্রায়ই সাধারণ গাড়ি ঋণের ভুল করে, যেমন খুব বেশি ধার নেওয়া বা খুব বেশি সময়ের জন্য।

এই নির্দেশিকাটি আপনার প্রতিটি অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলির অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করবে, যাতে আপনি আপনার পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে ভাল কী তা সম্পর্কে সর্বাধিক অবগত পছন্দ করতে পারেন৷ আপনি গাড়ির অর্থায়ন সম্পর্কে কিছু সতর্কতাও শিখবেন যাতে মনে রাখা যায় যে আপনার আর্থিক নিরাপত্তার সাথে আপস করে এমন একটি গাড়ি ঋণের সাথে শেষ না হয়।



কাগজ পড়া

ছবির উৎস: Getty Images।

একটি গাড়ির জন্য অর্থ প্রদানের উপায়

যখন গাড়ি কেনার সময় আসে, তখন আপনার কাছে অনেকগুলি বিকল্প থাকে, যার মধ্যে রয়েছে:

  • নগদ অর্থ প্রদান
  • ক্রেডিট কার্ড দিয়ে কিছু বা সমস্ত গাড়ির জন্য অর্থ প্রদান করা
  • একটি গাড়ী ঋণ গ্রহণ

এই বিকল্পগুলির প্রতিটিরই সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। এবং যদি আপনি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডে একটি গাড়ী চার্জ করতে চান বা একটি গাড়ী ঋণ নিতে চান, তাহলে আপনি কোথায় এবং কিভাবে অর্থায়ন সুরক্ষিত করবেন সে সম্পর্কে স্মার্ট হন৷ আসুন এই বিকল্পগুলির প্রতিটিটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন।

গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদান

নগদ অর্থ প্রদান একটি গাড়ির জন্য অর্থ প্রদানের সর্বোত্তম উপায়। এর কারণ গাড়িগুলি এমন বিনিয়োগ নয় যা মূল্য বৃদ্ধি করে -- তারা সম্পদের অবমূল্যায়ন করছে যেগুলি আপনি লট বন্ধ করার সাথে সাথে মূল্য হারান৷ এবং আপনি তাদের চালানোর পুরো সময় তারা মূল্য হারাতে থাকে। আপনি যদি একটি গাড়ি লোন নেন, আপনি এখন এমন একটি সম্পদের সুদ পরিশোধ করছেন যা ইতিমধ্যেই আপনি এটির জন্য যে অর্থ প্রদান করেছেন তার থেকে কম মূল্যের। এই সুদ আপনার গাড়ির মালিকানার খরচ বাড়িয়ে দেয়।

2018 সালে, একটি নতুন গাড়ি কেনার জন্য একটি গাড়ির ঋণের গড় সুদের হার ছিল 6.13%, এবং একটি ব্যবহৃত গাড়ি কেনার জন্য একটি গাড়ি ঋণের গড় সুদের হার ছিল 9.59%, অনুযায়ী এক্সপেরিয়ান . একটি নতুন গাড়ির জন্য ধার করা গড় পরিমাণ ছিল ,722, এবং একটি ব্যবহৃত গাড়ির জন্য ধার করা গড় পরিমাণ ছিল ,077৷ আপনি যদি 68 মাসের জন্য 6.13% হারে ,722 ধার নেন (একটি নতুন গাড়ির জন্য গড় ঋণের মেয়াদের কাছাকাছি), তাহলে আপনি মোট ,630 ফেরত দেবেন। এটি 5 1/2 বছরে সুদের খরচে প্রায় ,000।

একটি গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদানের একমাত্র নেতিবাচক দিক হল যে এটি করার ফলে অর্থ সংযুক্ত হয় যা অন্যথায় বিনিয়োগ বা অন্য উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণের মতো উচ্চ-সুদের ঋণ থাকে, তাহলে নগদে একটি গাড়ি কেনার চেষ্টা করার আগে প্রথমে সেই ঋণ পরিশোধ করাই ভালো। যেহেতু গাড়ির ঋণের সুদের হার ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত ঋণ এবং নির্দিষ্ট অন্যান্য ধরণের ভোক্তা ঋণে প্রদত্ত সুদের তুলনায় কম থাকে, তাই অন্যান্য ঋণে ভারসাম্য বহন করার সময় একটি গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদানের কোনো মানে হয় না। উচ্চতর দাম.

আপনি একটি গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে চান না যদি আপনি আপনার নিয়োগকর্তার মিল সর্বাধিক করার জন্য 401(k) তে কমপক্ষে পর্যাপ্ত অর্থ প্রদান না করেন৷ সব পরে, এটা বিনামূল্যে টাকা পাস করা হবে.

কিন্তু যে পরিস্থিতিতে আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ আছে বা অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে যথেষ্ট অবদান রাখছেন না, তার বাইরে, সাধারণত একটি গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদানের পরিবর্তে বিনিয়োগে অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করার অর্থ হয় না -- যদি না আপনি একটি গাড়ির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন খুব কম সুদে গাড়ি ঋণ। আপনি যদি আপনার গাড়ির জন্য ধার নেওয়ার জন্য 6.13% বা তার বেশি সুদের অর্থ প্রদান করেন, আপনি নগদ অর্থ প্রদানের সময় 6.13% বা তার বেশি বিনিয়োগের গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন পাচ্ছেন। যদিও আপনি স্টক মার্কেটে একটু ভাল বিনিয়োগ করতে সক্ষম হতে পারেন, তার কোন গ্যারান্টি নেই। এবং গাড়ির ঋণের সুদ -- বন্ধকী এবং ছাত্র ঋণের সুদের বিপরীতে -- কর ছাড়যোগ্য নয়।

একটি গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদান কিভাবে

দুর্ভাগ্যবশত, বেশিরভাগ লোক গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদান না করার একটি সুস্পষ্ট কারণ রয়েছে: তাদের কাছে এটি করার জন্য অর্থ নেই। সরাসরি একটি গাড়ি কেনার জন্য যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করা কঠিন হতে পারে। কিন্তু এটা করার উপায় আছে.

প্রথমত এবং সর্বাগ্রে, আপনার বর্তমান গাড়িটিকে দীর্ঘক্ষণ রেখে শুরু করুন। একটি নতুন গাড়ির মালিকানার গড় দৈর্ঘ্য 79.3 মাস, IHS Markit-এর মতে - যা প্রায় 6.6 বছর। কিন্তু মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে চলমান হালকা যানবাহনের গড় বয়স 11.8 বছর। এর অর্থ হল অনেক নতুন গাড়ির মালিক তাদের গাড়ি থেকে মুক্তি পান যখন তাদের যানবাহনে এখনও যথেষ্ট জীবন থাকে।

আপনি যদি আপনার বর্তমান গাড়ির ঋণ পরিশোধ করার পরে বেশ কয়েক বছর ধরে আপনার গাড়ি রাখেন, তাহলে আপনি ঋণদাতাকে না দিয়ে নিজেকে মাসিক অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনার পরবর্তী গাড়ি কেনার জন্য নির্ধারিত একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে সেই টাকা রাখুন। 6.13% হারে ,722 কার লোনের আমাদের উপরের উদাহরণে, গাড়িতে আপনার মাসিক পেমেন্ট প্রতি মাসে 3 হবে। আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধের পরে চার বছর ধরে আপনার গাড়ি চালান কিন্তু এই 3 মাসিক অর্থপ্রদানটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে করতে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার পরবর্তী গাড়ি কেনার জন্য প্রস্তুত হওয়ার সময় এটি আপনাকে ,544 সঞ্চয় দেবে। আপনি এই পরিমাণ অর্থের জন্য একটি মোটামুটি সুন্দর ব্যবহৃত গাড়ি কেনার সামর্থ্য রাখতে পারেন -- নগদ অর্থ দিয়ে৷

আপনি যদি এই চক্রটি চালিয়ে যান, গাড়ির জন্য অর্থপ্রদান না করা পর্যন্ত আপনি গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদানের জন্য যথেষ্ট পরিমাণ সঞ্চয় করেন, তাহলে আপনাকে আর কখনও গাড়ির জন্য ধার করতে হবে না। এবং সঞ্চয় করার জন্য আপনার কাছে কিছু অতিরিক্ত অর্থ থাকা উচিত, বিশেষ করে যদি আপনি যতক্ষণ সম্ভব নগদ দিয়ে কেনা গাড়িটি চালান।

ক্রেডিট কার্ড দিয়ে গাড়ির জন্য অর্থপ্রদান করা হচ্ছে

আরেকটি বিকল্প যা আপনার কাছে উপলব্ধ হতে পারে তা হল ক্রেডিট কার্ডে একটি গাড়ির কিছু বা সমস্ত খরচ নেওয়া। একটি ক্রেডিট কার্ডে গাড়ি চার্জ করার একটি বড় সুবিধা রয়েছে যদি আপনি স্টেটমেন্ট আসার পরে কার্ডটি সম্পূর্ণ পরিশোধ করেন। আপনার ক্রেডিট কার্ড একটি পুরস্কার কার্ড হলে আপনি যথেষ্ট পুরষ্কার পয়েন্ট বা নগদ ফেরত পেতে পারেন। আপনি যদি আপনার কার্ডে 1.5% নগদ ফেরত পান এবং একটি ,000 গাড়ি চার্জ করেন, তাহলে আপনি 0 নগদ ফেরত পাবেন।

দুর্ভাগ্যবশত, ক্রেডিট কার্ড দিয়ে গাড়ি কেনা সবসময় সম্ভব হয় না। কিছু ডিলার আপনি যে পরিমাণ চার্জ করতে পারেন তার উপর ক্যাপ রাখে, যেমন আপনার কার্ডে আপনার গাড়ির খরচের ,000 রাখার জন্য আপনাকে সীমাবদ্ধ করে। অন্যরা আপনাকে পুরো পরিমাণ চার্জ করার অনুমতি দেয়, বিশেষ করে যদি আপনার কাছে একটি ডিলার ব্র্যান্ডের সাথে একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে -- তবে আপনাকে এটির অনুমতি দেয় এমন একজন ডিলার খুঁজতে আপনাকে কেনাকাটা করতে হবে। এছাড়াও আপনি আপনার ক্রেডিট লাইন দ্বারা সীমাবদ্ধ থাকবেন। আপনার কার্ডে যদি মাত্র ,000 ক্রেডিট সীমা থাকে, তাহলে আপনি গাড়িতে যে পরিমাণ পাওনা থাকবেন তা আপনি চার্জ করতে পারবেন না।

যাইহোক, এমনকি যদি আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডে গাড়ির খরচের কিছু অংশ চার্জ করতে পারেন, তবুও আপনি যে পয়েন্ট বা পুরষ্কার অর্জন করতে পারেন তা এখনও একটি চমৎকার সুবিধা -- যদি আপনি সম্পূর্ণ বিল পরিশোধ করতে পারেন। সুদের খরচ শুরু করার আগে আপনি যা চার্জ করেছেন তা পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে নগদ টাকা না থাকলে ক্রেডিট কার্ডে আপনার গাড়ির কোনো অংশ চার্জ করা উচিত নয়। ক্রেডিট কার্ডের সুদ অর্জিত যেকোনো পুরষ্কারকে ছাড়িয়ে যায়, এবং ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার সাধারণত অটো লোন বা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আপনাকে যে হারে চার্জ করা হবে তার উপরে।

দুর্ভাগ্যবশত, এটাও মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে ক্রেডিট কার্ড দিয়ে একটি গাড়ির জন্য অর্থপ্রদান করা আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য খারাপ হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি এটি করে ক্রেডিট কার্ডের সর্বোচ্চ ব্যবহার করেন। আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদানগুলির মধ্যে একটি হল আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও, যা উপলব্ধ ক্রেডিট এর সাথে আপনার কার্ড ব্যালেন্সের তুলনা করে। আপনার যদি ,000 ক্রেডিট সীমা থাকে এবং আপনার ক্রেডিট কার্ডে আপনার গাড়ির দিকে ,000 রাখেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতকে ,000 কে ,000 - বা 50% দ্বারা ভাগ করলে গণনা করা হবে। 30% এর উপরে একটি ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাত আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দেবে। অন্যদিকে, একটি অটো লোন পাওয়া আপনার স্কোর বাড়াতে পারে যদি আপনি এটি দায়িত্বের সাথে পরিশোধ করেন, কারণ আপনার রিপোর্টে বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিটের বিস্তৃত মিশ্রণ থাকবে।

ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফার চেক সহ একটি গাড়ির জন্য অর্থপ্রদান

আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে আপনি একটি গাড়ির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন এমন আরেকটি উপায় হল যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড আপনাকে ব্যালেন্স ট্রান্সফার চেক অফার করে। ব্যালেন্স ট্রান্সফার চেকগুলি হল আপনার কার্ড ইস্যুকারীর প্রদানকারী চেকগুলি যা আপনার কার্ডে স্থানান্তর করার মাধ্যমে উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধে ব্যবহারের উদ্দেশ্যে করা হয়। কিন্তু কিছু কার্ড প্রদানকারী আসলে আপনাকে একটি চেক দেয় যা আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা করতে পারেন। যদি আপনার কার্ডের ক্ষেত্রে এটি হয়, আপনি নিজেকে কয়েক হাজার ডলারের জন্য একটি চেক লিখতে সক্ষম হতে পারেন -- আপনার ব্যালেন্স ট্রান্সফার সীমা পর্যন্ত -- এবং আপনার কিছু বা সমস্ত গাড়ির জন্য অর্থ প্রদান করতে সেই অর্থ ব্যবহার করুন৷

এটি করার একটি সুবিধা হল যে এই ব্যালেন্স ট্রান্সফার চেকের সাথে প্রায়ই একটি বিশেষ কম প্রচারমূলক সুদের হার সংযুক্ত থাকে। সাধারণত, আপনাকে নির্দিষ্ট সংখ্যক মাসের জন্য 0% চার্জ করা হবে, যেমন 12 বা 15 মাসের জন্য। আপনি যদি 15 মাসের জন্য একটি বিশেষ 0% প্রচারমূলক হারের সাথে একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার চেক পেতে সক্ষম হন, তাহলে আপনি কোনো সুদ ছাড়াই সেই সময়ের মধ্যে আপনার গাড়িটি পরিশোধ করতে পারেন।

যদিও প্রায়ই, ব্যালেন্স স্থানান্তরের জন্য একটি ফি আছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার কাছে 3% ফি বা 4% ফি নেওয়া হতে পারে, তাই আপনি যে পরিমাণ চেক লিখেছেন তার 3% বা 4% দিতে হবে৷ তবুও, 15 মাসের সুদ-মুক্ত ঋণের বিনিময়ে 3% বা 4% প্রদান করা একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ পাওয়ার চেয়ে ঋণ নেওয়ার একটি সস্তা উপায় হতে পারে।

সতর্কতা, যদিও, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি 0% হারের মেয়াদ শেষ হওয়ার মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন। অন্যথায়, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডে স্ট্যান্ডার্ড সুদের হারে অনেক টাকা বকেয়া শেষ করতে পারেন -- যা আবার, সাধারণ অটো লোন বা ব্যক্তিগত ঋণের হারের উপরে। প্রমোশনাল পিরিয়ডের শেষে আবার ব্যালেন্স ট্রান্সফার করতে পারবেন বলে গণনা করবেন না, কারণ এটি সবসময় গ্যারান্টি নয়।

নগদ অগ্রিমের সাথে ব্যালেন্স স্থানান্তরগুলিকে বিভ্রান্ত না করাও গুরুত্বপূর্ণ৷ আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি থেকে একটি নগদ অগ্রিম চেক পেতে পারেন, কিন্তু নগদ অগ্রিম সাধারণত আপ-ফ্রন্ট ফি চার্জ করে এবং একটি খুব উচ্চ সুদের হার আছে। এগুলি এড়িয়ে চলুন, এবং নগদ অগ্রিম দিয়ে গাড়ির জন্য কখনই অর্থ প্রদান করবেন না।

একটি গাড়ী কেনার জন্য একটি গাড়ী ঋণ গ্রহণ

একটি গাড়ী অর্থায়নের সবচেয়ে সাধারণ উপায়গুলির মধ্যে একটি হল একটি গাড়ী ঋণ নেওয়া। আসলে, অনুযায়ী এক্সপেরিয়ান , 2018 সালে 85.1% নতুন গাড়ি এবং 53.6% ব্যবহৃত গাড়িকে অর্থায়ন করা হয়েছে। গাড়ি লোন নেওয়ার কিছু সুবিধা রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে যে গাড়ি ঋণে সাধারণত ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম সুদের হার থাকে।

গাড়ির লোন হল সুরক্ষিত ঋণ, যার অর্থ ঋণগুলি জামানত দ্বারা সমর্থিত, এবং ঋণদাতার জন্য কম ঝুঁকি রয়েছে৷ আপনি যখন একটি গাড়ী ঋণ গ্রহণ করেন তখন গাড়িটি জামানত। আপনি যদি অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে ঋণদাতার গাড়িটি পুনরুদ্ধার করার বা ফেরত নেওয়ার অধিকার রয়েছে। ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ না করা পর্যন্ত ঋণদাতার গাড়ির একটি আইনি মালিকানা সুদ আছে। অধিকাংশ রাজ্যে একটি যানবাহন পুনরুদ্ধার করা ঋণদাতার জন্য দ্রুত এবং সহজ। প্রকৃতপক্ষে, একজন ঋণদাতার পক্ষে আদালতে না গিয়ে এবং মালিককে সামান্য নোটিশ ছাড়াই গাড়িটি পুনরুদ্ধার করা সম্ভব হতে পারে।

গাড়ি লোন সাধারণ হলেও, আপনি কীভাবে লোন নেন সে সম্পর্কে স্মার্ট হওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এর অর্থ হল সঠিক ঋণের মেয়াদ বাছাই করা, ফেরত দেওয়ার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ধার না নেওয়া, একটি মোটা ডাউন পেমেন্ট করা এবং আপনার ঋণ পরিশোধের আগে গাড়ির মোট টাকা হলে আপনাকে কভার করার জন্য পর্যাপ্ত বীমা আছে তা নিশ্চিত করা।

আপনি একটি গাড়ী জন্য কত ধার করা উচিত?

কারণ গাড়িগুলি সম্পদের অবমূল্যায়ন করছে যেগুলির মূল্য হ্রাস পায়, তাই একটি নিরাপদ, নির্ভরযোগ্য যানবাহনের অর্থায়নের জন্য আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি ধার নেওয়া উচিত নয়৷ আপনার গাড়ির ঋণের খরচ যতটা সম্ভব কম রাখলে আপনি আপনার প্রদত্ত মোট সুদ কমাতে পারবেন এবং অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য আপনাকে আরও বেশি অর্থ ছেড়ে দেবে।

বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন যে পরিবহন খরচ, মোট, আপনার আয়ের 15% এর বেশি গ্রহণ করবেন না। কিন্তু পরিবহন খরচ শুধু আপনার গাড়ির ঋণকে অন্তর্ভুক্ত করে না -- আপনাকে গ্যাস, রক্ষণাবেক্ষণ, মেরামত এবং রেজিস্ট্রেশন খরচের ক্ষেত্রেও ফ্যাক্টর করতে হবে। তাই আপনার গাড়ির লোন পেমেন্ট আপনার মাসিক আয়ের 10% এর বেশি নেওয়া উচিত নয়। এটি আপনার টেক-হোম পে, বা ট্যাক্স-পরবর্তী আয়ের 10%।

আপনি কতটা ধার নিতে পারেন তা নির্ধারণ করার আরেকটি উপায় হল একটি বিশদ বাজেট তৈরি করা। আবাসন এবং খাবারের মতো প্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে ব্যয় করার পাশাপাশি বিনোদনের জন্য ব্যয় করার ফ্যাক্টর। এবং আপনার আয়ের কমপক্ষে 15% সঞ্চয় করার জন্য বাজেট (আদর্শভাবে 20% এর কাছাকাছি)। আপনার খরচ এবং সঞ্চয় আপনার আয়ের সাথে কিভাবে মেলে তা দেখার জন্য আপনি একটি বাজেট তৈরি করার পরে, গাড়ির অর্থপ্রদানের জন্য আপনার কতটা বাকি আছে তা দেখুন।

যদি আপনার মাসিক টেক-হোম বেতনের 10% একটি গাড়ির দিকে রাখার অর্থ হয় যে আপনি আপনার আয়ের মাত্র 12% সঞ্চয় করতে পারবেন, পরিবর্তে, আপনার গাড়ির পেমেন্ট মাসিক টেক-হোম বেতনের 7% এর বেশি রাখার চেষ্টা করুন যাতে আপনি রাখতে পারেন প্রস্তাবিত 15% সঞ্চয়ের দিকে সর্বনিম্ন।

আপনার গাড়ী ঋণের মেয়াদ কতদিন হওয়া উচিত?

যদিও আপনার জানা দরকার যে আপনি একটি গাড়িতে প্রতি মাসে কতটা ব্যয় করতে পারবেন, শুধুমাত্র মাসিক অর্থপ্রদানের উপর ফোকাস করা একটি সমস্যা। এর কারণ হল অনেক লোক তাদের গাড়ির ঋণ পরিশোধের সময়সীমা বাড়িয়ে দেয় যাতে তাদের ঋণ পরিশোধ মনে হয় আরও বেশি সাধ্যের মধ্যে. এর সাথে সমস্যা হল, আপনি যদি খুব দীর্ঘ গাড়ি লোন নেন, তাহলে আপনার মাসিক পেমেন্ট কম হয় কিন্তু আপনার মোট খরচ বেশি হয়, যেহেতু আপনি সময়ের সাথে সাথে আরও বেশি সুদ পরিশোধ করেন।

দীর্ঘমেয়াদী গাড়ি লোন নেওয়ার উচ্চ সুদের খরচ ছাড়াও আরেকটি বড় নেতিবাচক দিক রয়েছে: একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ আপনার পানির নিচে বা নেতিবাচক ইক্যুইটির সাথে শেষ হওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেয়। নেতিবাচক ইক্যুইটি মানে আপনি আপনার গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি ঋণী। আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী গাড়ি লোন নেন এবং প্রতি মাসে সামান্য পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন, তাহলে সম্ভাবনা ভাল যে আপনার গাড়ির মূল্য হ্রাস পাবে বা আপনি এটি পরিশোধ করছেন তার চেয়ে দ্রুত মূল্য হ্রাস পাবে। এটি একটি বড় সমস্যা তৈরি করতে পারে যদি আপনার গাড়ি বিক্রি বা বাণিজ্য করার প্রয়োজন হয়, কারণ আপনার গাড়ির মূল্য ততটা হবে না যতটা আপনি এটিতে দেনা৷ গাড়িটি যা বিক্রি করতে পারে তার উপরে এবং তার বাইরে অবশিষ্ট ঋণের ভারসাম্য পরিশোধ করার জন্য আপনার নগদ প্রয়োজন, নতুবা গাড়ি বিক্রি বা ব্যবসা করার জন্য আপনাকে এই অর্থ ধার করতে হবে।

আপনি পানির নিচে শেষ করতে চান না বা সুদের ভাগ্য পরিশোধ করতে চান না, তাই আপনার সামর্থ্যের সবচেয়ে কম ঋণের মেয়াদ বেছে নিন। আপনি যদি দুই বছরের গাড়ি লোনে আপনার মাসিক আয়ের 10% এর বেশি পরিশোধ করে একটি নির্ভরযোগ্য গাড়ি কেনার সামর্থ্য রাখেন, তাহলে আপনার তা করা উচিত। আপনি যদি এই স্বল্প মেয়াদে একটি যুক্তিসঙ্গতভাবে নিরাপদ এবং নির্ভরযোগ্য গাড়ি পেতে না পারেন, তাহলে আপনাকে দীর্ঘ মেয়াদে একটি ঋণ নিতে হতে পারে। তবে একটি ভাল নিয়ম হল চার বছরের বেশি সময় ধরে ধার নেওয়া। যদি আপনাকে দীর্ঘ সময়ের জন্য ধার নিতে হয়, আপনার প্রত্যাশা কমিয়ে নিন এবং একটি কম দামের গাড়ির জন্য কেনাকাটা করুন।

একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ নেওয়া আপনাকে সাহায্য করবে যদি আপনি আপনার পরবর্তী গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদানের জন্য সঞ্চয় করার চেষ্টা করতে চান। আপনি যদি চার বছরের লোন নিয়ে থাকেন কিন্তু আট বছর ধরে আপনার গাড়ি চালাতে পারেন, তাহলে আপনার ঋণ পরিশোধের পর আপনি যে চার বছরে আপনার গাড়ি চালাচ্ছেন সেই চার বছরে আপনি নিজেকে অর্থ প্রদান করতে পারবেন। এটি আপনাকে আপনার পরবর্তী গাড়ির জন্য সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে বা এটির কাছাকাছি অর্থ প্রদান করবে৷

একটি গাড়িতে কত ডাউন পেমেন্ট করা উচিত?

যখন আপনি একটি গাড়ী লোন পান, তখন আপনাকে সাধারণত গাড়িতে অন্তত কিছু টাকা রাখতে হবে। সর্বাধিক সম্মানিত ঋণদাতারা চান যে আপনি কমপক্ষে 10% নিচে রাখুন। যদিও আপনি গাড়ি লোন খুঁজে পেতে পারেন যেগুলির জন্য কোনও ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হয় না, তবে এগুলি উচ্চ সুদের হার বা অন্যান্য ফি সহ আসে, অথবা সেগুলি ঋণদাতাদের কাছ থেকে আসতে পারে যা আপনার সাথে সঠিক আচরণ করার জন্য আপনি পুরোপুরি বিশ্বাস করতে পারেন না।

আপনার ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন হোক বা না হোক, আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী সবচেয়ে বড় ডাউন পেমেন্ট করুন -- এবং গাড়িতে ন্যূনতম 20% কম রাখার লক্ষ্য রাখুন। কমপক্ষে 20% ডাউন পেমেন্ট করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি পানির নিচে শেষ হওয়ার সম্ভাবনা কমিয়ে দেন। উপরে যেমন ব্যাখ্যা করা হয়েছে, আপনি যদি পানির নিচে চলে যান, তাহলে আপনার কাছে নেতিবাচক ইক্যুইটি থাকে বা গাড়ির প্রকৃত মূল্যের চেয়ে বেশি পাওনা থাকে।

আপনি যখন গাড়ির সম্পূর্ণ মূল্যের জন্য ধার নেন, তখন অবচয়জনিত কারণে গাড়িটি অবিলম্বে মূল্য হারায়, তাই আপনি অবিলম্বে পানির নিচে চলে যান। প্রকৃতপক্ষে, আপনি যদি একটি ব্র্যান্ড-নতুন গাড়ি কেনেন, তবে এটির মূল্য সাধারণত এক বছর পরে আপনি এটির জন্য যে অর্থ প্রদান করেছিলেন তার থেকে প্রায় 20% কম হবে৷ আপনি যদি 20% এর কম কিছু রাখেন তবে আপনি সম্ভবত নেতিবাচক ইক্যুইটি নিয়ে শেষ করতে যাচ্ছেন।

এই ডাউন পেমেন্টটি আপনার সংরক্ষিত নগদ হওয়া উচিত -- এটি একটি ক্রেডিট কার্ডে রাখবেন না (যদি না আপনি বিল আসার সময় এটি সম্পূর্ণ পরিশোধ না করেন) বা অন্য উত্স থেকে এটি ধার করুন৷ এটি আপনার পুরানো গাড়িতে ট্রেডিংয়ের আকারেও আসতে পারে, যদি আপনি অন্য গাড়ির মূল্যের চেয়ে কম দেন।

আপনি আপনার গাড়ী ঋণ কোথায় পেতে হবে?

আপনি যখন একটি ধারণা পেয়েছেন যে আপনি কতটা ধার নিতে চান এবং একটি ডাউন পেমেন্ট সঞ্চয় করতে চান, তখন গাড়ি লোনের জন্য কেনাকাটা শুরু করার সময়। যদিও অনেক লোক ডিলারের কাছ থেকে অর্থায়ন সুরক্ষিত করে, এটি সর্বদা সর্বোত্তম পদ্ধতি নয়। প্রকৃতপক্ষে, আপনি ডিলারের কাছে যাওয়ার আগে একটি ঋণের জন্য কেনাকাটা করা একটি ভাল ধারণা যাতে আপনি ডিলারের অফারগুলির সাথে আপনার নিজের থেকে পাওয়া হারের তুলনা করতে পারেন।

আপনি অনলাইন ঋণদাতা, ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির সাথে একটি গাড়ী ঋণের জন্য কেনাকাটা করতে পারেন। বেশিরভাগ ঋণদাতা আপনাকে কিছু মৌলিক তথ্য ইনপুট করে অনলাইনে একটি উদ্ধৃতি পেতে অনুমতি দেয়, আপনি যে পরিমাণ ধার করতে চান এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতির বিবরণ সহ। বিভিন্ন উদ্ধৃতি পান এবং সেগুলিকে আপনার সাথে ডিলারের কাছে নিয়ে আসুন। আপনি স্বাধীনভাবে যে অফারগুলি পান তা ডিলারকে হারাতে পারে কিনা দেখুন।

কিছু গাড়ি লোন ধারদাতা প্রাক-অনুমোদন প্রদানের জন্য একটি নরম ক্রেডিট চেক করেন এবং আপনাকে ঋণের শর্তাবলী সম্পর্কে ধারণা দেয় যার জন্য আপনি যোগ্য হবেন। আদর্শভাবে, এই ঋণদাতাদের মধ্যে আপনার অনুসন্ধান সীমাবদ্ধ করুন। সফ্ট ক্রেডিট চেক মানে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোন তদন্ত হয় না, যখন আপনি আসলে ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করেন তখন একটি হার্ড ক্রেডিট চেক আপনার রিপোর্টে যায়। খুব অল্প সময়ের মধ্যে অনেক বেশি অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্থ করে, এবং অনুসন্ধানগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দুই বছর পর্যন্ত থাকে।

যদিও শেষ পর্যন্ত আপনি যে ঋণদাতার মাধ্যমে আপনার ঋণ পান তার কাছ থেকে একটি হার্ড ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হবে, আপনি যখন শুধু কেনাকাটা করছেন এবং হারের তুলনা করছেন তখন একগুচ্ছ অনুসন্ধান পাওয়ার কোনো কারণ নেই।

একটি গাড়ী ঋণ কি দেখতে

একটি গাড়ী ঋণের জন্য কেনাকাটা করার সময়, আপনি সেরা অর্থায়ন পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে তুলনা করার জন্য কিছু মূল জিনিস রয়েছে। আপনি দেখতে চাইবেন:

    বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর):সুদ এবং ফি সহ আপনি ধার নেওয়ার জন্য এই খরচটি প্রদান করবেন। একটি কম APR মানে ঋণ আরো সাশ্রয়ী মূল্যের. স্থায়ী- বা পরিবর্তনশীল-হার ঋণ:একটি ফিক্সড-রেট লোনের সাথে, আপনার সুদের হার এবং পেমেন্ট পুরো সময় ধরে একই থাকে। একটি পরিবর্তনশীল হারের ঋণের সাথে, আপনার সুদের হার একটি আর্থিক সূচকের সাথে সংযুক্ত থাকে এবং এটি উপরে বা নিচে যেতে পারে। পরিবর্তনশীল-হারের ঋণগুলি প্রায়শই নির্দিষ্ট হারের ঋণের চেয়ে কম হারে শুরু হয়, তবে আপনার নিশ্চিততার অভাব রয়েছে কারণ আপনার হার এবং অর্থপ্রদান বৃদ্ধি পেতে পারে এবং আপনার ঋণ আরও ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনার অর্থপ্রদান অনুমানযোগ্য কিনা তা নিশ্চিত করতে একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণ বেছে নেওয়া প্রায়শই ভাল। ঋণের শর্ত:নিশ্চিত করুন যে ঋণদাতা আপনার আগ্রহের ঋণের মেয়াদ অফার করে। মনে রাখবেন, পরিশোধের মেয়াদ চার বছর বা তার কম রাখার চেষ্টা করুন। এবং ঋণের তুলনা করার সময় নিশ্চিত হন যে প্রতিটিরই একই পরিশোধের মেয়াদ আছে যাতে আপনি একটি ন্যায্য তুলনা করতে পারেন। ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজনীয়তা: আপনি অবশ্যই ঋণদাতার প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট করতে সক্ষম হবেন। যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা:কিছু ঋণদাতারা শুধুমাত্র চমৎকার ক্রেডিট সহ লোকেদের ঋণ দেয়, অন্যরা অতীতের ভুলগুলিকে আরও ক্ষমা করে। আপনি যে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন না তার জন্য আবেদন করার কোন অর্থ নেই। যানবাহন বিধিনিষেধ:অনেক স্বয়ংক্রিয় ঋণ ঋণদাতাদের গাড়ির বয়সের উপর বিধিনিষেধ রয়েছে বা আপনি যখন একটি গাড়ি কেনার জন্য ধার করেন তখন একটি ব্যবহৃত গাড়ির কত মাইল হতে পারে। এবং কিছু ঋণদাতা আপনাকে একটি পৃথক বিক্রেতার কাছ থেকে কেনার পরিবর্তে সরাসরি একজন গাড়ি ব্যবসায়ীর কাছ থেকে কেনার প্রয়োজন।

এই সমস্ত বিষয়গুলি বিবেচনা করুন যাতে আপনি একটি ঋণদাতার কাছ থেকে একটি ঋণ খুঁজে পেতে পারেন যার জন্য আপনি অনুমোদন পেতে পারেন, যুক্তিসঙ্গত হারে, আপনার পছন্দের গাড়িটি কেনার জন্য৷

আপনি ফাঁক বীমা প্রয়োজন?

গ্যাপ ইন্স্যুরেন্স হল আপনার অটো ইন্স্যুরেন্স পলিসির একটি অ্যাড-অন যা আপনার বীমাকারীর কাছ থেকে আপনি যা পান এবং আপনার গাড়ির সাথে কিছু ঘটলে আপনার গাড়ির পাওনা কিসের মধ্যে পার্থক্য প্রদান করে।

একটি গাড়ি লোন নেওয়া সবসময় আপনাকে নেতিবাচক ইক্যুইটির সাথে শেষ হওয়ার ঝুঁকির মধ্যে রাখে -- যদিও সেই ঝুঁকিগুলি একটি ছোট পরিশোধের সময়সীমার সাথে একটি ঋণ বেছে নিয়ে এবং একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করার মাধ্যমে কমিয়ে আনা যায়। আপনি যদি পানির নিচে শেষ হয়ে যান, আপনার গাড়ি চুরি হয়ে গেলে বা দুর্ঘটনায় জড়িত থাকলে এবং মোট ক্ষতি ঘোষণা করলে আপনার বড় সমস্যা হতে পারে। যদি এটি ঘটে, আপনার অটো বীমা সাধারণত গাড়ির ন্যায্য বাজার মূল্য প্রদান করবে -- যা আপনাকে আপনার অটো লোন পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট নাও দিতে পারে।

গ্যাপ ইন্স্যুরেন্স কেনা নিশ্চিত করে যে আপনার কাছে আর নেই এমন একটি গাড়িতে টাকা দেওয়ার পরিবর্তে আপনার যা পাওনা রয়েছে তা পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে অর্থ রয়েছে। আপনার ঋণদাতারও আপনাকে এই বীমা কেনার প্রয়োজন হতে পারে, তবে আপনার প্রয়োজন না হলেও, আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য অতিরিক্ত নগদ না থাকলে এবং মোট করা গাড়ির বিল পরিশোধে আটকে যেতে আপত্তি না থাকলে আপনার এই কভারেজটি কেনা উচিত। .

আপনার ট্রেড-ইন সম্পর্কে কি?

আপনার যদি ট্রেড করার জন্য একটি গাড়ি থাকে, তাহলে ট্রেড-ইনের মূল্য আপনাকে যে পরিমাণ ধার করতে হবে বা আপনার কার্ডে বা নগদ দিয়ে গাড়িটির জন্য আপনাকে যে পরিমাণ দিতে হবে তা কমিয়ে দিতে পারে। আপনি আপনার ট্রেড-ইনের জন্য যে অর্থ পাবেন তা আপনার গাড়ির ডাউন পেমেন্টের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে, যদি আপনি ধার নিচ্ছেন।

কিন্তু যদি আপনি ট্রেড-ইন মূল্যের চেয়ে বেশি দেন, তাহলে আপনার সমস্যা আছে। বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করার জন্য আপনাকে নগদ অর্থ নিয়ে আসতে হবে অথবা আপনার নতুন গাড়ির ঋণের পরিমাণ বাড়াতে হবে যাতে আপনি পুরানো ঋণ পরিশোধ করতে এবং আপনার নতুন গাড়ি কেনার জন্য যথেষ্ট ধার নিতে পারেন। আপনি এটি করতে চান না, তাই গাড়িতে ট্রেডিং এড়িয়ে চলুন যতক্ষণ না আপনি লোনটি যথেষ্ট পরিমাণে পরিশোধ না করেন যে গাড়ির মূল্যের চেয়ে আপনার আর ঋণ নেই।

এছাড়াও বিবেচনা করুন যে গাড়িটি কেনাবেচা না করে নিজে বিক্রি করার চেষ্টা করা অর্থপূর্ণ কিনা মোকাবেলা করতে চান। আপনি যদি ডিলারের সাথে আপনার গাড়িতে ট্রেড করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আগে থেকেই আপনার গবেষণা করুন যাতে আপনি জানেন যে ন্যায্য মূল্য কী এবং আপনার ট্রেড-ইন এর মূল্য সম্পর্কে ডিলারের সাথে আলোচনা করতে পারেন।

dogecoin হবে পরবর্তী বিটকয়েন

আপনি একটি নতুন গাড়ির দাম নিয়ে দর কষাকষি শুরু করার আগে আপনার ট্রেড-ইন-এর মূল্য আলাদাভাবে আলোচনা করা উচিত।

আপনি যখন একটি গাড়ির জন্য অর্থ প্রদান করবেন তখন সমস্ত খরচের জন্য পরিকল্পনা করুন

আপনি যখন একটি গাড়ির জন্য অর্থ প্রদানের পরিকল্পনা করছেন, তখন মনে রাখবেন যে গাড়ির দাম ছাড়াও অতিরিক্ত খরচ দিতে হবে। আপনার বহন করতে পারে এমন কিছু অন্যান্য খরচ অন্তর্ভুক্ত:

  • বিক্রয় কর
  • গাড়ী নিবন্ধন
  • নথি ফি
  • শিরোনাম ফি
  • নির্গমন পরিদর্শন
  • ডিলার ফি

ফি রাজ্য অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে এবং আপনি আপনার গাড়ি কোথায় কিনবেন তা নির্ভর করে। আপনি যদি ডিলারের সাথে একটি যানবাহনে ট্রেড করেন, তাহলে আপনি আপনার ট্রেড-ইন এর মূল্যের জন্য ক্রেডিটও পেতে পারেন যাতে আপনি সেই পরিমাণের উপর বিক্রয় কর প্রদান করবেন না। সুতরাং আপনি যদি ,000 ট্রেড-ইন সহ ,000 একটি গাড়ি কিনেন, তাহলে আপনাকে শুধুমাত্র ,000 মূল্যের উপর কর দিতে হবে।

আপনাকে যে খরচগুলি দিতে হবে তার সম্পূর্ণ বিভাজনের জন্য ডিলারকে জিজ্ঞাসা করুন যাতে আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনার কাছে ডাউন পেমেন্টের পাশাপাশি এই আপ-ফ্রন্ট খরচগুলির জন্য অর্থ আছে।

এখন আপনি একটি গাড়ির জন্য অর্থ প্রদান করতে জানেন

এখন আপনি একটি গাড়ির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার বিকল্পগুলি জানেন: নগদ, ক্রেডিট কার্ড, বা গাড়ী ঋণ৷ আপনি এও জানেন যে কীভাবে একটি সাশ্রয়ী মূল্যের গাড়ির ঋণ খুঁজে পেতে হয় এবং কিছু ক্ষতির দিকে নজর রাখতে হয় যাতে আপনি একটি গাড়ির জন্য আপনার উচিতের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান না করেন। আপনি আপনার পরবর্তী নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ির জন্য দায়িত্বের সাথে কেনাকাটা করতে পারেন এবং স্মার্ট পছন্দ করতে পারেন যাতে একটি গাড়ি কিনতে প্রয়োজনের চেয়ে বেশি খরচ না হয়।



^