গবেষণা

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় অবসর সঞ্চয়: $65,000

COVID-19 মহামারী বিশাল পরিমাণে অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা তৈরি করেছে। অনেক লোক তাদের আর্থিক ভবিষ্যত সম্পর্কে অনিশ্চিত -- এতটাই যে 40% আমেরিকান ভয় পায় যে তারা মহামারী সম্পর্কিত আর্থিক বিপর্যয়ের কারণে অবসর নিতে পারবে না।

অবশ্যই, অবসরের জন্য সঞ্চয় একটি খুব ব্যক্তিগত যাত্রা। আপনার যে পরিমাণ সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ভর করে আপনার বয়স, আয়, অবসরে কাঙ্ক্ষিত আয়, মুদ্রাস্ফীতি এবং আরও অনেক কিছুর উপর।

তাই মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় অবসর সঞ্চয় কি? আমরা খুঁজে বের করার জন্য সবচেয়ে সাম্প্রতিক তথ্য খনন.





মূল অনুসন্ধান

  • 2019 সালে, আমেরিকান পরিবারের জন্য গড় অবসর অ্যাকাউন্ট সঞ্চয় ছিল ,000।
  • 35 বছরের কম বয়সী আমেরিকানদের অবসরের জন্য ,000 সঞ্চয় করা হয়েছে।
  • 18 থেকে 29 বছর বয়সী 62% আমেরিকানদের কিছু অবসর সঞ্চয় রয়েছে, তবে মাত্র 28% শতাংশ অবসর গ্রহণের জন্য ট্র্যাক অনুভব করে।
  • 55% অ-অবসরপ্রাপ্তদের একটি 401(k) বা 403(b) আছে যখন 25% অবসর গ্রহণের কোনো সঞ্চয় নেই।
  • উচ্চ বিদ্যালয়ের ডিগ্রিধারী আমেরিকানদের গড় অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মূল্য ,000, যখন একটি কলেজ ডিগ্রি রয়েছে তাদের গড় অ্যাকাউন্ট মূল্য 9,000।
  • শ্বেতাঙ্গ আমেরিকানদের গড় অবসর সঞ্চয় কালো এবং হিস্পানিক আমেরিকানদের তুলনায় প্রায় ,000 বেশি।
  • 1989 থেকে 2019 সাল পর্যন্ত নীট সম্পদের নীচের 25% পরিবারের জন্য অবসরকালীন সঞ্চয় ,710 বৃদ্ধি পেয়েছে। সেই একই সময়ের মধ্যে নিট মূল্যের শীর্ষ 10%-এর জন্য সঞ্চয় 0,000-এর বেশি বেড়েছে।
  • 51% আমেরিকানরা 61 বা তার আগে অবসর নেয় এবং 23% 62 এবং 64 এর মধ্যে অবসর নেয়, মেডিকেয়ার কভারেজ 65-এ শুরু হওয়ার আগে। সাদা আমেরিকানরা কালো বা হিস্পানিক আমেরিকানদের তুলনায় পরে অবসর গ্রহণ করে, বেশি সঞ্চয় থাকা সত্ত্বেও।

2019 সালে আমেরিকান পরিবারের গড় অবসর সঞ্চয়: ,000

আমেরিকান পরিবারের জন্য মধ্যম অবসর সঞ্চয় 1989 সাল থেকে প্রতি তিন বছরে কিছু ব্যতিক্রম ছাড়া বেড়েছে।

নীচের পরিসংখ্যানগুলি 2019 ডলারে উপস্থাপিত হয়েছে, যার অর্থ আমেরিকানরা অবসর গ্রহণের জন্য 30 বছর আগের তুলনায় আরও বেশি সঞ্চয় করছে।



বছর

গড় অবসর অ্যাকাউন্ট সঞ্চয় (2019 ডলার)

1989



,878

1992

,028

উনিশশ পঁচানব্বই

,378

1998

,747

2001

,460

2004

,720

2007

,548

2010

,843

2013

,792

2016

,814

2019

,000

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2020)।

আমেরিকানদের মধ্যে গড় অবসর সঞ্চয় মধ্যম সঞ্চয়ের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি, যা কিছু বৃহৎ বহিরাগতকে নির্দেশ করে। আমরা একটু পরে দেখব যে উচ্চ উপার্জনকারীদের অবসরকালীন সঞ্চয় কম উপার্জনকারীদের তুলনায় 0,000 বেশি রয়েছে, সম্ভবত এই অসঙ্গতির কিছু জন্য দায়ী।

বছর

গড় অবসর অ্যাকাউন্ট সঞ্চয় (2019 ডলার)

1989

,674

1992

,516

উনিশশ পঁচানব্বই

,642

1998

9,972

2001

1,481

2004

6,874

2007

1,844

2010

1,314

2013

0,891

2016

3,266

2019

5,125

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2020)।

35 বছরের কম বয়সী আমেরিকানদের অবসরকালীন গড় সঞ্চয়: ,000

বেশিরভাগ অবসরের সঞ্চয় 35 বছর বয়সের পরে জমা হয়। 35 বছরের বেশি আমেরিকানদের 75 বছর বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত প্রতি 10 বছরে মধ্যবর্তী অবসর সঞ্চয় ,000 বা তার বেশি হয়।

এই তীক্ষ্ণ বৃদ্ধিতে কয়েকটি কারণ ভূমিকা পালন করতে পারে: চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তি যা 401(k)s এবং অনুরূপ অবসরকালীন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলিতে স্নোবলিং রিটার্নের দিকে পরিচালিত করে, নিয়োগকর্তার সাথে মিলে যাওয়া পরিকল্পনাগুলি শুরু হয়, উচ্চ আয়ের ফলে আরও বেশি সঞ্চয় হয়, বা এর সংমিশ্রণ সব তিনটি.

বয়স অনুসারে গড় অবসর অ্যাকাউন্টের মান (2019 ডলার)

বছর

35 এর কম

35-44

45-54

55-64

65-74

75 বা তার বেশি

1989

,960

,890

,810

,730

,830

,820

1992

,040

,270

,060

,630

,750

,060

উনিশশ পঁচানব্বই

,020

,370

,740

,420

,410

,230

1998

,010

,460

,050

,920

,770

,180

2001

,110

,310

,320

,430

,650

,320

2004

,910

,960

,240

2,520

8,450

,670

2007

,850

,670

,770

3,440

,050

,200

2010

,490

,530

,690

7,820

7,820

,630

2013

,180

,890

,540

4,210

3,630

,770

2016

,780

,350

,210

7,630

4,220

7,630

2019

,000

,000

0,000

4,000

4,000

,000

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2020)।

বয়স অনুসারে অবসরের অ্যাকাউন্টের গড় মান (2019 ডলার)

বছর

ডাচ ভাইদের কফিতে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন

35 এর কম

35-44

45-54

55-64

65-74

75 বা তার বেশি

1989

,220

,170

3,910

3,930

,910

,570

1992

,910

,960

5,200

6,940

,950

,470

উনিশশ পঁচানব্বই

,480

,550

5,870

6,660

9,980

,130

1998

,530

,200

2,190

5,310

2,590

6,090

2001

,250

,700

3,640

6,570

2,760

3,210

2004

,370

,370

2,470

3,460

3,120

0,940

2007

,830

,900

9,640

3,850

9,570

0,370

2010

,660

,320

2,930

2,940

3,650

4,720

2013

,730

3,560

2,260

2,990

6,490

0,910

2016

,540

6,520

9,480

6,760

1,140

7,760

2019

,170

1,950

4,720

8,420

6,070

7,920

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2020)।

আমরা বোস্টন কলেজের অর্থনীতির অনুশীলনের সহযোগী অধ্যাপক জিওফ সানজেনবাচারকে জিজ্ঞাসা করেছি, কেন অল্পবয়সী আমেরিকানরা তাদের বয়সের জন্য প্রায়শই সুপারিশ করা হয় তার চেয়ে অনেক কম সংরক্ষণ করে।

বাজার থেকে বইয়ের অনুপাত কিভাবে গণনা করা যায়

'প্রথমত, অনেক অল্পবয়সী কর্মী - সম্ভবত তৃতীয় থেকে অর্ধেক - তাদের চাকরিতে অবসরকালীন সঞ্চয়কারী যানবাহনের অভাব রয়েছে, এটি বয়স্ক কর্মীদের তুলনায় বেশি সংখ্যা। যেহেতু বেশিরভাগ মানুষ এই যানবাহনগুলির বাইরে সংরক্ষণ করে না, এটি একটি বড় কারণ তরুণ কর্মীদের বেশি নেই।'

'এবং,' সানজেনবাচার বলেন, 'কারণ ছোট হলে কভারেজের অভাব মানে বড় হলে কম সঞ্চয়, সর্বজনীন কভারেজের অভাব একটি বড় কারণ সব পরিবারের একটি কম প্রত্যাশা আছে. অন্যান্য কারণগুলি হল অ্যাকাউন্ট থেকে ফাঁস হওয়া (বিশেষ করে যখন লোকেরা চাকরি ছেড়ে দেয়) এবং লোকেরা বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করে যা খুব বেশি ফি দিয়ে।

আমেরিকান এন্টারপ্রাইজ ইনস্টিটিউটের রেসিডেন্ট স্কলার অ্যান্ড্রু বিগস আরও উল্লেখ করেছেন যে 'অবসরকালীন সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি প্রায়ই বিনিয়োগ সংস্থাগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য সেট করে থাকে, যারা উচ্চ আয়ের এবং তুলনামূলকভাবে কম উদার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পান। কিন্তু নিম্ন ও মধ্যম আয়ের পরিবারগুলিতে এই মানগুলি প্রয়োগ করার কোন মানে হয় না।'

18-29 বছর বয়সী 62% আমেরিকানদের অবসরকালীন সঞ্চয় রয়েছে, কিন্তু মাত্র 28% ট্র্যাক অনুভব করে

বয়স

কোন অবসর সঞ্চয় আছে

মনে করেন যে অবসরের সঞ্চয় ট্র্যাকে রয়েছে

18-29

62%

28%

30-44

71%

3. 4%

45-59

৮৩%

40%

60+

87%

48%

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2021)।

ফেডারেল রিজার্ভের ডেটাসেটে সবচেয়ে কম বয়সী হওয়া সত্ত্বেও, 18-29 বছর বয়সী 62% আমেরিকানদের অবসরকালীন কিছু সঞ্চয় ছিল। তাড়াতাড়ি সঞ্চয় করা একটি আরামদায়ক অবসরের দিকে কাজ করার একটি নিশ্চিত উপায়।

তা সত্ত্বেও, সেই বয়সের মাত্র 28% মনে করেছিল যেন তাদের অবসরের সঞ্চয় ট্র্যাকে ছিল। এটি বয়স্ক বয়সের গোষ্ঠীর তুলনায় 35 বছরের কম বয়সী আমেরিকানদের মধ্যে তুলনামূলকভাবে কম সঞ্চয় প্রতিফলিত করতে পারে।

বয়সের গোষ্ঠী যত বেশি, তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি এবং মনে হয় যেন তাদের সঞ্চয়গুলি ট্র্যাকে রয়েছে।

আমেরিকানরা অবসর গ্রহণের জন্য তাদের প্রস্তুতি সম্পর্কে হতাশাবাদী ছিল। 45-59 বছর বয়সীদের মধ্যে মাত্র 40% এবং 60 বা তার বেশি বয়সীদের মধ্যে মাত্র 48% প্রস্তুত অনুভব করেছিলেন।

বিগস উল্লেখ করেছেন যে, আধুনিক অবসরপ্রাপ্তরা অতীতের তুলনায় অনেক ভালো। 'ফেডারেল রিজার্ভের তথ্য দেখায় যে 1989 সাল থেকে অবসরকালীন সঞ্চয় প্রতিটি বয়স, আয়, শিক্ষাগত এবং জাতিগত বা জাতিগত গোষ্ঠীতে বৃদ্ধি পেয়েছে। 1970-এর দশকের তুলনায় আজকে মোট অবসরকালীন সঞ্চয় ছয় গুণ বেশি, যখন ঐতিহ্যগত পেনশন অংশগ্রহণের শীর্ষে ছিল।'

'আমেরিকানরাও পরে অবসর নিচ্ছেন,' বিগস বলে, 'যা তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বাড়ায়। সেন্সাস ব্যুরো গবেষণা দেখায় যে অবসরের আয় রেকর্ড উচ্চে এবং বৃদ্ধ বয়সে দারিদ্র্য রেকর্ড সর্বনিম্ন।'

দ্য মটলি ফুল আপনার বার্ষিক আয়ের 15% প্রতি বছর অবসর গ্রহণের জন্য আলাদা করার পরামর্শ দেয়। এটি প্রথমে অনেকের মতো শোনাতে পারে, তবে এটির দিকে কাজ করা একটি লক্ষ্য। ন্যূনতম, যদি আপনি একটি কোম্পানি-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় অংশগ্রহণ করেন, তাহলে আপনাকে কোম্পানির মিলিত অবদানের সম্পূর্ণ সুবিধা নেওয়ার চেষ্টা করা উচিত।

54% অ-অবসরপ্রাপ্তদের একটি 401(k) বা 403(b), 26% অবসর গ্রহণের কোনো সঞ্চয় নেই

যে 26% অ-অবসরপ্রাপ্তদের কোন অবসরের সঞ্চয় নেই তা ঝামেলাজনক।

যদিও সামাজিক নিরাপত্তা একটি গুরুত্বপূর্ণ সামাজিক প্রোগ্রাম, এটি অবসর গ্রহণের পর গড় বেতনের মাত্র 40% প্রতিস্থাপন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। দুর্ভাগ্যবশত, প্রতি পাঁচজন বিবাহিত অবসরপ্রাপ্ত দম্পতির মধ্যে একজন এবং অবিবাহিত অবসরপ্রাপ্তদের মধ্যে 45% অবসরে তাদের আয়ের 90% এর বেশি সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করে।

অবসর গ্রহণের আগে যে জীবনধারা ছিল তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ জীবনযাপন চালিয়ে যেতে, অবসরপ্রাপ্তদের তাদের নিজস্ব সঞ্চয়ের পাশাপাশি সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করতে হবে।

অবসরকালীন সঞ্চয়ের সবচেয়ে সাধারণ রূপ হল সংজ্ঞায়িত অবদান পেনশন, যেমন 401(k)s এবং 403(b)s৷ আমেরিকানদের অর্ধেকেরও বেশি এই ধরনের অ্যাকাউন্ট আছে। এবং তৃতীয় একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA), একই ধরনের সঞ্চয়।

অবসরপ্রাপ্তদের মধ্যে অবসর সঞ্চয়ের ফর্ম

সংজ্ঞায়িত অবদান পেনশন (401(k), 403(b))

54%

অবসর অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় নয়

48%

যাও

33%

সংজ্ঞায়িত সুবিধা পেনশন

একুশ%

অন্যান্য অবসর সঞ্চয়

12%

ব্যবসা বা রিয়েল এস্টেট

9%

কোনোটিই নয়

26%

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2021)।

কলেজ ডিগ্রি সহ আমেরিকানদের গড় অবসর সঞ্চয়: 9,000

শিক্ষাগত অর্জন অবসর গ্রহণের সঞ্চয়ের উপর নাটকীয় প্রভাব ফেলে।

উচ্চ বিদ্যালয় ডিপ্লোমা নেই এমন কারোর জন্য গড় অবসরের অ্যাকাউন্টের মান ছিল ,000, কলেজ ডিগ্রিধারী ব্যক্তির তুলনায় প্রায় 0,000 কম। এবং উচ্চ বিদ্যালয় ডিপ্লোমা সহ আমেরিকানদের মধ্যবর্তী অবসরকালীন সঞ্চয় ,000 ছিল, যাদের হাই স্কুল ডিপ্লোমা নেই তাদের দ্বিগুণ।

অবসরকালীন সঞ্চয়ের উপর শিক্ষাগত অর্জনের প্রভাব গত 30 বছরে আরও স্পষ্ট হয়ে উঠেছে।

1989 সালে, একটি কলেজ ডিগ্রী সহ আমেরিকানরা উচ্চ বিদ্যালয় ডিপ্লোমা নেই তাদের তুলনায় প্রায় ,000 বেশি সঞ্চয় করেছিল, যারা গড়ে ,890 সঞ্চয় করেছিল। এবং উচ্চ বিদ্যালয়ের ডিপ্লোমাধারী আমেরিকানরা তাদের চেয়ে মাত্র 1,020 ডলার বেশি সঞ্চয় করেছিল।

2019 সাল নাগাদ, উচ্চ বিদ্যালয় ডিপ্লোমা ছাড়া আমেরিকানদের গড় অবসর অ্যাকাউন্ট মূল্য খুব কমই বেড়েছে। ইতিমধ্যে, উচ্চ বিদ্যালয় ডিপ্লোমা সহ তাদের অবসরকালীন গড় সঞ্চয় প্রায় ,000 বেড়েছে।

যাদের কলেজ ডিগ্রী আছে তাদের গড় সঞ্চয় 1989 সাল থেকে ,010 বেড়েছে, যাদের হাই স্কুল ডিপ্লোমা নেই এবং যাদের কলেজ ডিগ্রী নেই তাদের তুলনায় দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে।

শিক্ষার স্তর অনুসারে গড় অবসর অ্যাকাউন্টের মান (2019 ডলার)

বছর

হাই স্কুল ডিপ্লোমা নেই

উচ্চ বিদ্যালয় ডিপ্লোমা

কিছু কলেজ

কলেজ ডিগ্রী

1989

,890

,910

,910

,810

1992

,510

,880

,450

,120

উনিশশ পঁচানব্বই

,860

,040

,710

,730

1998

,870

,420

,460

,170

2001

,440

,000

,330

,880

2004

,810

,110

,540

,610

2007

,520

,800

,440

,750

2010

,210

,460

,350

6,040

2013

,370

,460

,020

5,310

2016

,290

,290

,160

4,440

2019

,000

,000

,000

9,000

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2020)।

শিক্ষার স্তর অনুসারে অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের গড় মান (2019 ডলার)

বছর

হাই স্কুল ডিপ্লোমা নেই

উচ্চ বিদ্যালয় ডিপ্লোমা

কিছু কলেজ

কলেজ ডিগ্রী

1989

,170

,600

,820

6,980

1992

,640

,860

,160

3,320

উনিশশ পঁচানব্বই

,950

,420

,970

9,280

1998

,220

,850

,970

5,680

2001

,640

,690

,130

0,210

2004

,160

,880

3,950

9,410

2007

,010

,660

5,790

0,430

2010

,530

,150

6,720

6,290

2013

,270

,570

1,100

2,030

2016

1,970

4,330

6,520

7,240

2019

,710

9,840

6,480

1,190

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2020)।

জাতি অনুসারে গড় অবসর সঞ্চয়: সাদা আমেরিকানরা কালো আমেরিকানদের চেয়ে ,000 বেশি সঞ্চয় করেছে

এটা ভালভাবে নথিভুক্ত যে জাতি আয় এবং আর্থিক সুস্থতার অন্যান্য ব্যবস্থার ক্ষেত্রে একটি নির্ধারক ফ্যাক্টর খেলতে পারে। এটি যখন অবসরকালীন সঞ্চয়ের ক্ষেত্রেও আসে তখন এটি সত্য।

শ্বেতাঙ্গ আমেরিকানদের গড় অবসরের অ্যাকাউন্ট মূল্য ছিল ,000 -- ,000 কালো আমেরিকানদের থেকে এবং ,000 হিস্পানিক আমেরিকানদের থেকে বেশি।

অবসর গ্রহণের সঞ্চয়ের উপর শিক্ষাগত অর্জনের প্রভাবের মতোই, 1989 সাল থেকে শ্বেতাঙ্গ আমেরিকানদের জন্য অবসরকালীন সঞ্চয়ের মাঝারি মান কৃষ্ণাঙ্গ এবং হিস্পানিক আমেরিকানদের তুলনায় দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে।

জাতি বা জাতিগত ভিত্তিতে গড় অবসর অ্যাকাউন্টের মান (2019 ডলার)

বছর

সাদা, অ-হিস্পানিক

কালো, অ-হিস্পানিক

হিস্পানিক

অন্যান্য

1989

,870

,930

,550

,390

1992

,820

,830

,620

,750

উনিশশ পঁচানব্বই

,210

,350

,030

,710

1998

,890

,300

,300

,460

2001

,840

,280

,440

,990

2004

,580

,340

,340

,380

2007

,420

,090

,980

,010

2010

,630

,210

,210

,950

2013

,460

,870

,680

,770

2016

,900

,270

,460

,310

2019

,000

,000

,000

,000

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2020)।

জাতি বা জাতিগত ভিত্তিতে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের মান (2019 ডলার)

বছর

সাদা, অ-হিস্পানিক

কালো, অ-হিস্পানিক

হিস্পানিক

অন্যান্য

1989

,740

,030

,040

,470

1992

,400

,080

,860

,900

আর্থিক বিবৃতিতে নেট আয় কোথায় পাওয়া যায়

উনিশশ পঁচানব্বই

3,060

,260

,330

,260

1998

7,270

,580

,730

3,660

2001

9,290

,570

,620

2,750

2004

5,390

,970

,610

7,610

2007

7,430

,340

,220

1,950

2010

8,080

,240

,030

3,270

2013

9,840

,830

,510

4,960

2016

7,510

,480

2,350

1,820

2019

4,190

9,140

7,010

4,370

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2020)।

অবসরকালীন সঞ্চয়ের এই বিশাল ব্যবধানের কারণ কী?

'দুর্ভাগ্যবশত,' অধ্যাপক সানজেনবাচার বলেছেন, 'আমি মনে করি এই বৈষম্যের প্রধান চালক হল আয়ের ব্যবধান -- যখন একটি কালো পরিবার সাধারণ সাদা পরিবারের তুলনায় ডলারে মাত্র 55 সেন্ট করে, তখন তা পূরণ করা দ্রুতগতিতে কঠিন এবং এইভাবে সংরক্ষণ করতে.'

'পালাক্রমে, আয়ের ব্যবধানটি শ্রমবাজারের বৈষম্যের দ্বারা চালিত হয়, তবে শিক্ষার ফাঁক দ্বারাও যা সম্ভবত আবাসন বিচ্ছিন্নতার মতো পদ্ধতিগত সমস্যাগুলির দ্বারা জ্বালানী হয়।'

শ্বেতাঙ্গ আমেরিকানদেরও কালো এবং হিস্পানিক আমেরিকানদের তুলনায় অবসরকালীন সঞ্চয় করার সম্ভাবনা বেশি এবং একইভাবে তাদের অবসর গ্রহণের সঞ্চয় ট্র্যাকে রয়েছে বলে মনে হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।

এশিয়ান আমেরিকানদের অবসরকালীন সঞ্চয় করার সম্ভাবনা সবচেয়ে বেশি ছিল এবং তারা মনে করেন যেন তাদের সঞ্চয়গুলি ট্র্যাকে রয়েছে।

জাতি/জাতি

কোন অবসর সঞ্চয় আছে

মনে করেন যে অবসরের সঞ্চয় ট্র্যাকে রয়েছে

সাদা

80%

42%

কালো

63%

23%

হিস্পানিক

58%

22%

এশিয়ান

৮৫%

47%

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2021)।

রাষ্ট্র দ্বারা গড় অবসর সঞ্চয়

রাজ্য-স্তরের অবসরকালীন সঞ্চয় ডেটা ফেডারেল উত্স থেকে উপলব্ধ না হলেও, ব্যক্তিগত পুঁজি তাদের ড্যাশবোর্ড সদস্যদের কাছ থেকে বেনামী রাষ্ট্র-স্তরের ডেটা সংগ্রহ করেছে এবং রাষ্ট্র দ্বারা গড় অবসরকালীন সঞ্চয় প্রকাশ করেছে৷

রাষ্ট্র গড় অবসর সঞ্চয় র্যাঙ্ক (51-এর)

IF

9,070

4

প্রতি

8,948

36

সঙ্গে

5,267

46

দ্য

7,029

30

যে

8,437

বিশ

কি

6,970

একুশ

সিটি

3,568

1

ডিসি

5,671

49

থেকে

3,660

পনের

FL

7,393

29

জিএ

4,723

25

ওহে

5,401

চার পাঁচ

তিনি

3,587

এগারো

আইডি

0,434

27

দ্য

9,265

17

ভিতরে

5,047

33

কেএস

0,460

16

এই

5,671

31

দ্য

1,465

38

এম.এ

7,681

8

এমডি

কেন pfizer স্টক আজ নিচে আছে

8,107

7

আমি

4,571

3. 4

আমাকে

9,201

23

এমএন

7,836

10

MO

0,863

32

মাইক্রোসফট

0,894

47

এমটি

0,917

39

NC

0,227

12

এনডি

0,766

পঞ্চাশ

জন্ম

8,412

37

এনএস

4,562

2

এনজে

9,664

3

এনএম

2,989

26

এনভি

6,973

43

নতুন

2,468

41

উহু

8,379

28

ঠিক আছে

0,389

48

বা

4,085

14

পিএ

9,226

13

আর.আই

3,512

35

এসসি

3,780

22

এসডি

8,530

19

টিএন

8,963

42

TX

5,277

24

আউট

0,392

51

যায়

8,579

5

ভিটি

7,757

6

WA

7,869

9

WI

8,872

18

WV

4,018

44

আপনি

4,173

40

টপ-টেন পার্সেন্টাইল নেট ওয়ার্থ সহ আমেরিকানদের জন্য গড় অবসরের সঞ্চয় গত 30 বছরে সবচেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে

এটা কোন আশ্চর্যের বিষয় নয় যে উচ্চ সম্পদের ব্যক্তিদের অবসরকালীন সঞ্চয় বেশি থাকে। যেটা উল্লেখযোগ্য তা হল যে সর্বোচ্চ নেট-ওয়ার্থের ব্যক্তিদের জন্য অবসরকালীন সঞ্চয়ের বৃদ্ধি গত 30 বছরে নিম্ন নেট-ওয়ার্থের ব্যক্তিদের মধ্যে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে।

1989 সাল থেকে শীর্ষ 10% নিট মূল্যের অধিকারী ব্যক্তিদের মধ্যে অবসরকালীন সঞ্চয় 600% বৃদ্ধি পেয়েছে।

এদিকে, নিট মূল্যের দিক থেকে নীচের 25%-এর মধ্যে পড়ে থাকা ব্যক্তিরা তাদের মোট সম্পদের মাত্র 136% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা দেখায় যে আমেরিকানদের কাজ শেষ করার পরেও ক্রমবর্ধমান আয় বৈষম্য দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব ফেলে।

এই ব্যবধানটি আরও আকর্ষণীয় হয় যখন আপনি বিবেচনা করেন যে নীট মূল্যের নীচের 25% ব্যক্তিদের 1989 সালে একটি গড় অবসর অ্যাকাউন্টের মূল্য ,990 ছিল, যেখানে 10% নিট সম্পদের মধ্যে থাকা ব্যক্তিদের মধ্যবর্তী অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের মূল্য ,470 ছিল৷

নীচের 25% এর জন্য, একটি 136% পরিবর্তনের ফলে অবসরকালীন সঞ্চয় মাত্র ,710 বৃদ্ধি পেয়েছে। শীর্ষ 10%-এর জন্য, গড় অবসরের সঞ্চয় 0,000-এর বেশি বেড়েছে।

নেট ওয়ার্থের শতকরা হিসাবে গড় অবসর অ্যাকাউন্টের মান (2019 ডলার)

তারিখ

25 এর কম

২৫-৪৯.৯

50-74.9

75-89.9

90-100

1989

,990

,360

,890

,720

,470

1992

,790

,510

,780

,380

4,080

উনিশশ পঁচানব্বই

,000

,020

,380

,430

6,930

1998

,300

,740

,040

,370

1,320

2001

,890

,830

,330

5,540

8,850

2004

,070

,860

,090

1,500

3,320

2007

,700

,520

,720

8,130

1,060

2010

,890

,140

,310

6,710

6,620

2013

লাভে বিক্রি করার পর আপনি কি স্টক ফেরত কিনতে পারেন?

,270

,180

,100

1,200

4,180

2016

,570

,950

,310

0,590

1,110

2019

,700

,000

,600

2,000

0,000

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2020)।

নিট মূল্যের শতাংশ দ্বারা অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের গড় মান (2019 ডলার)

তারিখ

25 এর কম

২৫-৪৯.৯

50-74.9

75-89.9

90-100

1989

,620

,440

,900

,710

5,860

1992

,850

,840

,560

,110

1,470

উনিশশ পঁচানব্বই

,120

,590

,810

,940

1,990

1998

,850

,710

,450

3,820

8,380

2001

,410

,220

,280

4,180

8,380

2004

,080

,080

,460

2,740

0,950

2007

,920

,400

,810

5,970

5,150

2010

,580

,540

,510

6,060

6,020

2013

,540

,310

,590

2,050

3,380

2016

,500

,180

,400

5,300

8,740

2019

,290

,530

,670

3,530

6,340

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2020)।

সমস্ত অবসরপ্রাপ্তদের 59% আয়ের উৎস হিসাবে পেনশন বা অবসর পরিকল্পনা ব্যবহার করেন

বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার জন্য একটি শক্তিশালী হাতিয়ার হতে পারে, বিশেষ করে যদি গ্রাহকরা তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ করা শুরু করে এবং যদি পাওয়া যায় তাহলে নিয়োগকর্তার মিলগুলি ব্যবহার করে।

59% অবসরপ্রাপ্তরা অবসর গ্রহণের পরে আয়ের জন্য কিছু ধরণের পেনশন প্ল্যান ব্যবহার করে (যা এই ডেটাসেটে, সংজ্ঞায়িত সুবিধা পেনশন, 401(k)s, 403(b)s এবং অনুরূপ অ্যাকাউন্টগুলি অন্তর্ভুক্ত করে)।

এটা আশ্চর্যজনক ছিল না যে 79% অবসরপ্রাপ্তরা আয়ের উত্স হিসাবে সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবহার করেছিলেন এবং 65 বছরের বেশি বয়সীদের মধ্যে 93% তা করেছিলেন। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে সামাজিক নিরাপত্তা মানে আপনার আয়ের 40% অবসরে প্রতিস্থাপন করা, এই কারণেই সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের মাধ্যমে অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি নেওয়া এত গুরুত্বপূর্ণ।

অবসরপ্রাপ্তদের মধ্যে গত 12 মাসে আয়ের উৎস

সূত্র

অবসরপ্রাপ্তদের বয়স 65 বা তার বেশি

সকল অবসরপ্রাপ্ত

সামাজিক নিরাপত্তা

93%

79%

পেনশন*

68%

59%

সুদ, লভ্যাংশ বা ভাড়া

পঞ্চাশ%

46%

মজুরি, বেতন বা স্ব-কর্মসংস্থান

২৫%

32%

সামাজিক নিরাপত্তা ছাড়া নগদ স্থানান্তর

7%

12%

*এই সমীক্ষায় পেনশনের ধরণ সংজ্ঞায়িত করা হয়নি এবং এতে এমন পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদান বা সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা, যেমন 401(k) অফার করে।

মজার বিষয় হল, বিগস উল্লেখ করেছেন যে সামাজিক নিরাপত্তার প্রগতিশীল সুবিধাগুলি মূলত ব্যক্তিগত অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে অসমতাকে অফসেট করে।

'সামাজিক নিরাপত্তা অত্যন্ত প্রগতিশীল সুবিধা প্রদান করে, জনসংখ্যার দরিদ্রতম পঞ্চমাংশের জন্য প্রায় 80% প্রাক-অবসরকালীন আয়ের প্রতিস্থাপন করে কিন্তু সবচেয়ে ধনী পঞ্চমদের জন্য মাত্র 30% (সূত্র: কংগ্রেসনাল বাজেট অফিস)।'

বিগস বলেছেন, 'মধ্য ও উচ্চ-উপার্জনকারী পরিবারগুলিকে কম উপার্জনকারীদের তুলনায় অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করতে হবে এবং এটি ব্যক্তিগত অবসরকালীন সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে অসমতা তৈরি করে৷'

'কিন্তু যখন সামাজিক নিরাপত্তা এবং ব্যক্তিগত সঞ্চয় একত্রিত করা হয়, নিম্ন, মধ্যম এবং উচ্চ-আয়ের আমেরিকানরা অবসর গ্রহণের পরে তাদের প্রাক-অবসরকালীন জীবনযাত্রার মান বজায় রাখার জন্য মোটামুটি একই ক্ষমতা রাখে। অবসরকালীন আয় প্রতিস্থাপন হার নিম্ন এবং উচ্চ আয়ের আমেরিকানদের মধ্যে নাটকীয়ভাবে ভিন্ন নয়, এমনকি যদি একটি দল প্রাথমিকভাবে সামাজিক নিরাপত্তার উপর এবং অন্যটি ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের উপর নির্ভর করে।'

51% আমেরিকানরা 61 বা তার কম বয়সে অবসর গ্রহণ করেন

ডেটা দেখায় যে, 2019 সালে, 51% আমেরিকানরা 61 বা তার আগে অবসর নিয়েছিলেন, এবং 23% 62 এবং 64-এর মধ্যে অবসর নিয়েছিলেন, মেডিকেয়ার কভারেজ 65-এ শুরু হওয়ার আগে।

এবং, শ্বেতাঙ্গ আমেরিকানদের গড়ে উচ্চ অবসর সঞ্চয় থাকা সত্ত্বেও, তারা কালো এবং হিস্পানিক আমেরিকানদের তুলনায় পরে অবসর গ্রহণের প্রবণতা রাখে।

গ্রুপ

61 বা তার আগে অবসরপ্রাপ্ত

62-64 এ অবসর নেন

65+ বয়সে অবসর নিয়েছেন

সব

51%

23%

24%

সাদা

48%

24%

27%

কালো

56%

23%

17%

হিস্পানিক

65%

19%

পনের%

ডেটা উত্স: ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের বোর্ড অফ গভর্নরস (2021)।

একটি পরিকল্পনা করুন এবং অবশ্যই থাকুন

একটি আরামদায়ক অবসর গ্রহণ করা সাধারণত সামনের পরিকল্পনার বিষয় - প্রতি মাসে একটি অবসর অ্যাকাউন্টে কতটা সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়া - এবং তারপর সেই পরিকল্পনায় লেগে থাকা৷

তথ্য প্রকাশ করে যে আমেরিকান পরিবারের বেশিরভাগই সেই পথ অনুসরণ করে এবং তারা বুট ঝুলিয়ে অবসর নেওয়ার পরে তাদের কাছে একটি অবসর বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট উপলব্ধ থাকে।

কিন্তু উন্নতির জায়গা আছে। এক-চতুর্থাংশ অবসরপ্রাপ্তদের কোনো অবসর সঞ্চয় নেই। সৌভাগ্যক্রমে, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে খুব বেশি দেরি হয় না এবং আপনি যদি মনে করেন যে আপনি পিছিয়ে পড়েছেন তা ধরতে উপায় রয়েছে।

প্রফেসর সানজেনবাচার আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় নিয়ে ট্র্যাক পেতে তিনটি উপায়ের পরামর্শ দিয়েছেন:

  1. নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচ থেকে প্রতিটি একক সেন্ট পান।
  2. কম খরচের সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করুন এবং স্টক মার্কেট যাই হোক না কেন উত্তোলন ছাড়াই ধারাবাহিকভাবে অবদান রাখুন।
  3. জীবনের 'মাইলস্টোন'-এর জন্য অপেক্ষা করবেন না যেমন ছাত্র ঋণ পরিশোধ করা (যদি না আপনার কাছে সত্যিকারের উচ্চ সুদের হার সহ ব্যক্তিগত ঋণ থাকে), বিয়ে করা, বা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করার জন্য বাচ্চাদের জন্ম দেওয়া। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব মানবিকভাবে শুরু করুন।

বিগস কিছু সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ ব্যবহার করারও সুপারিশ করে যেগুলি COVID-19 মহামারী চলাকালীন বাড়ানো হয়েছে -- যেমন যেগুলিতে এখন উদ্দীপনা চেকের অর্থ রয়েছে -- অবসর গ্রহণের সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির দিকে এগিয়ে যাওয়ার জন্য৷

'[T]এখানে বিভিন্ন উপায় রয়েছে যা লোকেরা অবসর গ্রহণের জন্য সেই নতুন পাওয়া তহবিলগুলিকে উত্সর্গ করতে পারে,' বিগস ব্যাখ্যা করে, 'যেমন তাদের একটি IRA-তে বিনিয়োগ করা, একটি অ-কর-পছন্দের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে আলাদা করা বা সম্ভবত সবচেয়ে সহজ, ঋণ পরিশোধ করতে তাদের ব্যবহার করুন।'

অবসর গ্রহণের প্রস্তুতি এমন প্রশ্নে পূর্ণ যেগুলোর সহজ উত্তর নেই। একটি আরামদায়ক অবসর গ্রহণের দিকে আপনার প্রথম পদক্ষেপ নিতে সাহায্য করার জন্য দ্য মটলি ফুলের সংস্থান রয়েছে, তবে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির সাথে মানানসই ব্যক্তিগত পরামর্শ পেতে আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা সর্বদা একটি ভাল ধারণা।

সূত্র



^