বিনিয়োগ

3টি ডিভিডেন্ড কিংস যা প্রতিটি অবসরের পোর্টফোলিওর অন্তর্গত

আজকের স্বল্প সুদের হারের পরিবেশে, অবসরপ্রাপ্তরা যারা তাদের পোর্টফোলিও থেকে আয় খুঁজছেন তারা কার্যত যুক্তিসঙ্গত পেআউটের মতো কিছু পেতে স্টক লভ্যাংশের দিকে তাকাতে বাধ্য হন। সেই পদ্ধতির সাথে বড় সমস্যা হল যে লভ্যাংশ কখনই নিশ্চিত অর্থ প্রদান করা হয় না। যদি চলা যথেষ্ট কঠিন হয়ে যায়, এমনকি একসময়ের একটি বড় ব্যবসাও তার ভাসমান থাকার ক্ষমতা রক্ষা করার জন্য তার অর্থপ্রদান কমাতে বাধ্য হতে পারে।

সেই ঝুঁকি কমানোর চেষ্টা করার জন্য, কিছু বিনিয়োগকারী তথাকথিত ডিভিডেন্ড কিংসের দিকে তাকান -- যে কোম্পানিগুলির অন্ততপক্ষে 50 বছরের ইতিহাস শুধু অর্থপ্রদানই নয়, শেয়ারহোল্ডারদের কাছে তাদের লভ্যাংশের অর্থপ্রদানও বৃদ্ধি করছে৷ যদিও একটি শক্তিশালী ইতিহাস এখনও একটি উজ্জ্বল ভবিষ্যতের গ্যারান্টি নয়, সেই তালিকায় থাকা কোম্পানিগুলি তাদের শেয়ারহোল্ডারদের ক্রমবর্ধমান অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হয়েছে, এমনকি আদর্শ অর্থনৈতিক সময়ের থেকেও কিছুটা কম সময়ে। এটি বিশ্বাস করার ভাল কারণ দেয় যে তারা যদি সম্ভব হয় তবে তাদের শেয়ারহোল্ডারদের পুরস্কৃত করার বিষয়ে গুরুতর।

সেই কথা মাথায় রেখে, আমরা তিনজন মটলি ফুল কন্ট্রিবিউটরকে ডিভিডেন্ড কিংস বাছাই করতে বলেছি যা প্রতিটি অবসরের পোর্টফোলিওতে থাকতে পারে। তারা নির্বাচন করেছে 3M (NYSE:MMM), কোকা কোলা (NYSE: KO), এবং ডোভার কর্পোরেশন (এনওয়াইএসই:ডিওভি). কেন তা খুঁজে বের করতে পড়ুন এবং আপনি যদি মনে করেন যে তারা আপনার মধ্যে একটি স্থান অর্জন করতে পারে তবে নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নিন।



আলোর বাল্ব সহ রঙিন কাগজের টুকরো।

ছবির উৎস: Getty Images।

উদ্ভাবনের ঐতিহ্যের উপর নির্মিত একটি শিল্প টাইটান

বারবারা আইজনার বায়ার (3M): যখন আমি আমার অবসরের পোর্টফোলিওতে যোগ করার জন্য একটি স্থিতিশীল ডিভিডেন্ড রাজার কথা ভাবি, তখন আমি এমন একটি কোম্পানির ধারণা পছন্দ করি যেটি 119 বছর ধরে বার্ষিক লভ্যাংশ বৃদ্ধির 63-বছরের ধারার সাথে রয়েছে। 200টি দেশে পণ্য বিক্রি করার পাশাপাশি, এটি 'প্রযুক্তি এবং পণ্য যা প্রতিটি কোম্পানিকে অগ্রসর করে, প্রতিটি বাড়িকে উন্নত করে এবং প্রতিটি জীবনকে উন্নত করে' গবেষণা ও উন্নয়নের প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। যে কোম্পানি 3M.

3M এমন পণ্য তৈরি করে যা আমরা সবাই জানি এবং ভালোবাসি পোস্ট-ইট নোটস এবং স্কচ টেপ, যেগুলি কোম্পানির ক্ষুদ্রতম অংশ তৈরি করে, কিন্তু কোম্পানির অটোমোটিভ, নকশা এবং নির্মাণ, ইলেকট্রনিক্স, স্বাস্থ্যসেবা, এবং থেকে বড় অর্থ কোম্পানির কোষাগারে আসছে পরিবহন বিভাগ রাজস্বের অনেক বৈচিত্র্যময় ক্ষেত্র থাকার দ্বারা, অন্তর্নিহিত নিরাপত্তা আছে; যদি একটি সেগমেন্ট ব্যর্থ হয়, এটি কোম্পানির ভাগ্যের উপর বিশাল প্রভাব ফেলবে না। এবং একটি স্থিতিশীল কোম্পানী আপনার অবসরের পোর্টফোলিওতে এই অটল থাকার যোগ্য একটি কারণ।

আজকাল, কোম্পানির কিছু ইতিবাচক বৃদ্ধির সম্ভাবনাও রয়েছে। সাতজন বিশ্লেষক সম্প্রতি আয়ের অনুমান বাড়িয়েছেন এবং মনে করেন বিনিয়োগকারীরা সম্ভবত 13.5% আয়ের চমক পেতে পারেন।

তারপর লভ্যাংশ আছে, যা বর্তমানে ফলন প্রায় 3.3%, এই লেখার হিসাবে। এটি একটি কোম্পানির কাছ থেকে একটি সুন্দর শালীন বোনাস যা অবসরপ্রাপ্তদের বৃদ্ধির সম্ভাবনা এবং স্থিতিশীলতা প্রদান করে।

আমি এটাও পছন্দ করি যে 3M দাবি করে যে স্থায়িত্ব কোম্পানির একটি 'মূল মান'। 3M নবায়নযোগ্য শক্তির দিকে অগ্রসর হচ্ছে এবং গ্রিনহাউস গ্যাস নির্গমন কমানোর চেষ্টা করছে। তাই এই কোম্পানিটি শুধুমাত্র আপনার পোর্টফোলিওর জন্য একটি ভাল ভিত্তি প্রদান করতে পারে না, কিন্তু এটি পরিবেশ সংরক্ষণের জন্য একটি ভাল ভিত্তি প্রদান করে।

যদিও কোনো কোম্পানিই নিখুঁত নয়, এবং এমন কিছু মামলা মোকদ্দমা আছে যার নেতিবাচক আর্থিক প্রভাব থাকতে পারে। কিন্তু 3M যেকোন বন্দোবস্ত কভার করার জন্য নগদ আলাদা করে রেখে এবং শুধুমাত্র ক্ষেত্রে বীমা পলিসি গ্রহণ করে সক্রিয় হচ্ছে।

তবুও, কোম্পানিটি তার 119 বছরের ইতিহাস জুড়ে এবং বন্ধ মামলা মোকাবিলা করেছে এবং সর্বদা এর মধ্য দিয়ে এসেছে। এটির স্থিতিস্থাপকতা একটি কারণ এটি আপনার পোর্টফোলিওতে দীর্ঘ এবং ইতিবাচক জীবন পেতে পারে।

ব-দ্বীপ প্রিমিয়াম অর্থনীতি কি?
একটি কাপ মধ্যে সোডা ঢালা.

ছবির উৎস: Getty Images।

একটি পানীয় দৈত্য যে জানে কিভাবে পরিবর্তিত ভোক্তা চাহিদা মেটাতে বিকশিত হতে হয়

এরিক ভলকম্যান (কোকা-কোলা): কোকা-কোলা একটি সু-চালিত কোম্পানি যেটি সর্বদা তার ব্যবসার মাপকাঠি খুঁজে বের করে। এটি অনেক কারণে বিনিয়োগকারীদের একটি প্রিয় আয়ের স্টক, এবং অবসর পোর্টফোলিওর জন্য এটি একটি দুর্দান্ত শিরোনাম।

বেসিক দিয়ে শুরু করা যাক। কোকা-কোলা ব্যবসা হিসেবে বোঝা সহজ। সর্বদা এর নামের পণ্য দ্বারা নোঙ্গর করা হয়েছে -- যুক্তিযুক্তভাবে এই গ্রহের সবচেয়ে সর্বব্যাপী এবং সু-স্বীকৃত পানীয় ব্র্যান্ড -- কোম্পানিটি তার বিশাল পোর্টফোলিও থেকে বিভিন্ন ধরনের পানীয় তৈরি করে এবং বিক্রি করে। কোকের বাইরে, এটির মালিকানাধীন ব্র্যান্ডগুলির মধ্যে রয়েছে স্প্রাইট, ভিটামিন ওয়াটার, মিনিট মেইড অরেঞ্জ জুস এবং আধা-মিষ্টি পানীয়ের সৎ লাইন।

কোকা-কোলার অনেক পানীয় কোকের নেতৃত্বে ফিজি ফুল-সুগার বিভাগে পড়ে না। এটি কোম্পানির জন্য একটি প্লাস, কারণ কমিটিবলের বিশ্বব্যাপী প্রবণতা বর্তমানে স্বাস্থ্যকর বিকল্পের পক্ষে। কোম্পানির সেই তুলনামূলকভাবে উপকারী অফারগুলি ফ্যাশনেবল কোক, স্প্রাইট এবং ফান্টার বিরুদ্ধে হেজ হিসাবে কাজ করে।

অন্যদিকে, চিনিযুক্ত প্যাকের উপরে থাকা কোকা-কোলাকে করোনাভাইরাস মহামারীর লকডাউন মাসগুলিতে আমরা প্রত্যক্ষ করা আরামদায়ক খাবারের মিনি-ট্রেন্ডের সুবিধা নিতে সাহায্য করে। লোকেরা তাদের প্যান্ট্রি এবং রেফ্রিজারেটরগুলি এমন আইটেমগুলির সাথে স্টক করতে চেয়েছিল যা তাদের শৈশবে ফিরিয়ে নিয়েছিল এবং কোম্পানির ফিজি পানীয়গুলি সেই উদ্দেশ্যে আদর্শ ছিল।

কোক এবং আইসড চায়ের মতো পানীয় তৈরি করা ঠিক একটি পুঁজি-নিবিড় কার্যকলাপ নয়, বা এর জন্য গবেষণা এবং প্রযুক্তিতে বিলিয়ন ডলারের প্রয়োজন হয় না। ফলস্বরূপ, কোকা-কোলা দৃঢ়ভাবে এবং ধারাবাহিকভাবে লাভজনক হয়েছে এবং এটি অন্যতম সেরা বিনামূল্যে টাকার প্রবাহ দৃশ্যে জেনারেটর - গত বছর, উদাহরণস্বরূপ, এর FCF একটি বিস্ময়কর .7 বিলিয়নের কাছে পৌঁছেছে।

দানব নগদ প্রবাহ এবং তুলনামূলকভাবে পরিমিত ব্যয়ের প্রয়োজনীয়তা সহ অনেক পরিণত ব্যবসার মতো, কোকা-কোলা তার শেয়ারহোল্ডারদের একটি লভ্যাংশ দিতে পছন্দ করে। নগদ অর্থের সেই বিশাল নদী যা কখনই শুকিয়ে যাওয়ার কাছাকাছি আসে না, কোম্পানি সেই অর্থপ্রদান অব্যাহত রাখে -- এর ডিভিডেন্ড কিং স্ট্যাটাস এই সত্য থেকে পাওয়া যায় যে এটি এখন 59 বছর ধরে প্রতি বছর লিফট তৈরি করে।

ক্ল্যাসিক কৌতুহলকে সামলাতে, জীবনের কয়েকটি নিশ্চিততা হল মৃত্যু, কর, এবং কোকা-কোলার লভ্যাংশ (যার ফলে, এখন অন্যান্য অনেক ব্লু চিপ স্টকের তুলনায় 3% এর বেশি ফলন হয়েছে)। অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওর জন্য একটি কোম্পানির কাছ থেকে প্রায় নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানের চেয়ে সামান্যই ভাল হতে পারে যেটি তার ব্যবসার সেরা বংশধর, এবং অদূর ভবিষ্যতে তার শিল্পে শীর্ষস্থানীয় হতে থাকবে।

একটি গাড়িতে পেট্রল পাম্প করা।

ছবির উৎস: Getty Images।

রাডারের নিচের একটি ব্যবসা আপনি এটি বুঝতে না পেরে নিয়মিত ব্যবহার করতে পারেন

চক সালেট্টা (ডোভার): ডোভার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি হতে পারে যা আপনি কখনও শুনেননি। এটি জ্বালানী পাম্প, পণ্য লেবেলিং এবং ট্রেসিং সিস্টেম, মুদি দোকানের রেফ্রিজারেটর এবং আবর্জনা ট্রাকের মতো জিনিস তৈরি করে। এটি অবশ্যই সেখানকার ব্যবসার সবচেয়ে সেক্সি সেট নয়, বা এটি অগত্যা দ্রুত বর্ধনশীলও নয়, তবে এটি অপারেশনগুলির একটি সংগ্রহ যা আমাদের আধুনিক জীবনের একেবারে চাবিকাঠি।

ডিভিডেন্ড কিংসের তালিকায় এর দীর্ঘায়ু হওয়ার জন্য এটির ব্যবসাগুলি অন্যান্য অনেক কোম্পানির জন্য গুরুত্বপূর্ণ। ডোভার টানা 66 বছরে লভ্যাংশ বৃদ্ধি করেছে, যদিও সাম্প্রতিকতম বৃদ্ধি প্রতি ত্রৈমাসিক প্রতি শেয়ার প্রতি

আজকের স্বল্প সুদের হারের পরিবেশে, অবসরপ্রাপ্তরা যারা তাদের পোর্টফোলিও থেকে আয় খুঁজছেন তারা কার্যত যুক্তিসঙ্গত পেআউটের মতো কিছু পেতে স্টক লভ্যাংশের দিকে তাকাতে বাধ্য হন। সেই পদ্ধতির সাথে বড় সমস্যা হল যে লভ্যাংশ কখনই নিশ্চিত অর্থ প্রদান করা হয় না। যদি চলা যথেষ্ট কঠিন হয়ে যায়, এমনকি একসময়ের একটি বড় ব্যবসাও তার ভাসমান থাকার ক্ষমতা রক্ষা করার জন্য তার অর্থপ্রদান কমাতে বাধ্য হতে পারে।

সেই ঝুঁকি কমানোর চেষ্টা করার জন্য, কিছু বিনিয়োগকারী তথাকথিত ডিভিডেন্ড কিংসের দিকে তাকান -- যে কোম্পানিগুলির অন্ততপক্ষে 50 বছরের ইতিহাস শুধু অর্থপ্রদানই নয়, শেয়ারহোল্ডারদের কাছে তাদের লভ্যাংশের অর্থপ্রদানও বৃদ্ধি করছে৷ যদিও একটি শক্তিশালী ইতিহাস এখনও একটি উজ্জ্বল ভবিষ্যতের গ্যারান্টি নয়, সেই তালিকায় থাকা কোম্পানিগুলি তাদের শেয়ারহোল্ডারদের ক্রমবর্ধমান অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হয়েছে, এমনকি আদর্শ অর্থনৈতিক সময়ের থেকেও কিছুটা কম সময়ে। এটি বিশ্বাস করার ভাল কারণ দেয় যে তারা যদি সম্ভব হয় তবে তাদের শেয়ারহোল্ডারদের পুরস্কৃত করার বিষয়ে গুরুতর।

সেই কথা মাথায় রেখে, আমরা তিনজন মটলি ফুল কন্ট্রিবিউটরকে ডিভিডেন্ড কিংস বাছাই করতে বলেছি যা প্রতিটি অবসরের পোর্টফোলিওতে থাকতে পারে। তারা নির্বাচন করেছে 3M (NYSE:MMM), কোকা কোলা (NYSE: KO), এবং ডোভার কর্পোরেশন (এনওয়াইএসই:ডিওভি). কেন তা খুঁজে বের করতে পড়ুন এবং আপনি যদি মনে করেন যে তারা আপনার মধ্যে একটি স্থান অর্জন করতে পারে তবে নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নিন।

আলোর বাল্ব সহ রঙিন কাগজের টুকরো।

ছবির উৎস: Getty Images।

উদ্ভাবনের ঐতিহ্যের উপর নির্মিত একটি শিল্প টাইটান

বারবারা আইজনার বায়ার (3M): যখন আমি আমার অবসরের পোর্টফোলিওতে যোগ করার জন্য একটি স্থিতিশীল ডিভিডেন্ড রাজার কথা ভাবি, তখন আমি এমন একটি কোম্পানির ধারণা পছন্দ করি যেটি 119 বছর ধরে বার্ষিক লভ্যাংশ বৃদ্ধির 63-বছরের ধারার সাথে রয়েছে। 200টি দেশে পণ্য বিক্রি করার পাশাপাশি, এটি 'প্রযুক্তি এবং পণ্য যা প্রতিটি কোম্পানিকে অগ্রসর করে, প্রতিটি বাড়িকে উন্নত করে এবং প্রতিটি জীবনকে উন্নত করে' গবেষণা ও উন্নয়নের প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। যে কোম্পানি 3M.

3M এমন পণ্য তৈরি করে যা আমরা সবাই জানি এবং ভালোবাসি পোস্ট-ইট নোটস এবং স্কচ টেপ, যেগুলি কোম্পানির ক্ষুদ্রতম অংশ তৈরি করে, কিন্তু কোম্পানির অটোমোটিভ, নকশা এবং নির্মাণ, ইলেকট্রনিক্স, স্বাস্থ্যসেবা, এবং থেকে বড় অর্থ কোম্পানির কোষাগারে আসছে পরিবহন বিভাগ রাজস্বের অনেক বৈচিত্র্যময় ক্ষেত্র থাকার দ্বারা, অন্তর্নিহিত নিরাপত্তা আছে; যদি একটি সেগমেন্ট ব্যর্থ হয়, এটি কোম্পানির ভাগ্যের উপর বিশাল প্রভাব ফেলবে না। এবং একটি স্থিতিশীল কোম্পানী আপনার অবসরের পোর্টফোলিওতে এই অটল থাকার যোগ্য একটি কারণ।

আজকাল, কোম্পানির কিছু ইতিবাচক বৃদ্ধির সম্ভাবনাও রয়েছে। সাতজন বিশ্লেষক সম্প্রতি আয়ের অনুমান বাড়িয়েছেন এবং মনে করেন বিনিয়োগকারীরা সম্ভবত 13.5% আয়ের চমক পেতে পারেন।

তারপর লভ্যাংশ আছে, যা বর্তমানে ফলন প্রায় 3.3%, এই লেখার হিসাবে। এটি একটি কোম্পানির কাছ থেকে একটি সুন্দর শালীন বোনাস যা অবসরপ্রাপ্তদের বৃদ্ধির সম্ভাবনা এবং স্থিতিশীলতা প্রদান করে।

আমি এটাও পছন্দ করি যে 3M দাবি করে যে স্থায়িত্ব কোম্পানির একটি 'মূল মান'। 3M নবায়নযোগ্য শক্তির দিকে অগ্রসর হচ্ছে এবং গ্রিনহাউস গ্যাস নির্গমন কমানোর চেষ্টা করছে। তাই এই কোম্পানিটি শুধুমাত্র আপনার পোর্টফোলিওর জন্য একটি ভাল ভিত্তি প্রদান করতে পারে না, কিন্তু এটি পরিবেশ সংরক্ষণের জন্য একটি ভাল ভিত্তি প্রদান করে।

যদিও কোনো কোম্পানিই নিখুঁত নয়, এবং এমন কিছু মামলা মোকদ্দমা আছে যার নেতিবাচক আর্থিক প্রভাব থাকতে পারে। কিন্তু 3M যেকোন বন্দোবস্ত কভার করার জন্য নগদ আলাদা করে রেখে এবং শুধুমাত্র ক্ষেত্রে বীমা পলিসি গ্রহণ করে সক্রিয় হচ্ছে।

তবুও, কোম্পানিটি তার 119 বছরের ইতিহাস জুড়ে এবং বন্ধ মামলা মোকাবিলা করেছে এবং সর্বদা এর মধ্য দিয়ে এসেছে। এটির স্থিতিস্থাপকতা একটি কারণ এটি আপনার পোর্টফোলিওতে দীর্ঘ এবং ইতিবাচক জীবন পেতে পারে।

একটি কাপ মধ্যে সোডা ঢালা.

ছবির উৎস: Getty Images।

একটি পানীয় দৈত্য যে জানে কিভাবে পরিবর্তিত ভোক্তা চাহিদা মেটাতে বিকশিত হতে হয়

এরিক ভলকম্যান (কোকা-কোলা): কোকা-কোলা একটি সু-চালিত কোম্পানি যেটি সর্বদা তার ব্যবসার মাপকাঠি খুঁজে বের করে। এটি অনেক কারণে বিনিয়োগকারীদের একটি প্রিয় আয়ের স্টক, এবং অবসর পোর্টফোলিওর জন্য এটি একটি দুর্দান্ত শিরোনাম।

বেসিক দিয়ে শুরু করা যাক। কোকা-কোলা ব্যবসা হিসেবে বোঝা সহজ। সর্বদা এর নামের পণ্য দ্বারা নোঙ্গর করা হয়েছে -- যুক্তিযুক্তভাবে এই গ্রহের সবচেয়ে সর্বব্যাপী এবং সু-স্বীকৃত পানীয় ব্র্যান্ড -- কোম্পানিটি তার বিশাল পোর্টফোলিও থেকে বিভিন্ন ধরনের পানীয় তৈরি করে এবং বিক্রি করে। কোকের বাইরে, এটির মালিকানাধীন ব্র্যান্ডগুলির মধ্যে রয়েছে স্প্রাইট, ভিটামিন ওয়াটার, মিনিট মেইড অরেঞ্জ জুস এবং আধা-মিষ্টি পানীয়ের সৎ লাইন।

কোকা-কোলার অনেক পানীয় কোকের নেতৃত্বে ফিজি ফুল-সুগার বিভাগে পড়ে না। এটি কোম্পানির জন্য একটি প্লাস, কারণ কমিটিবলের বিশ্বব্যাপী প্রবণতা বর্তমানে স্বাস্থ্যকর বিকল্পের পক্ষে। কোম্পানির সেই তুলনামূলকভাবে উপকারী অফারগুলি ফ্যাশনেবল কোক, স্প্রাইট এবং ফান্টার বিরুদ্ধে হেজ হিসাবে কাজ করে।

অন্যদিকে, চিনিযুক্ত প্যাকের উপরে থাকা কোকা-কোলাকে করোনাভাইরাস মহামারীর লকডাউন মাসগুলিতে আমরা প্রত্যক্ষ করা আরামদায়ক খাবারের মিনি-ট্রেন্ডের সুবিধা নিতে সাহায্য করে। লোকেরা তাদের প্যান্ট্রি এবং রেফ্রিজারেটরগুলি এমন আইটেমগুলির সাথে স্টক করতে চেয়েছিল যা তাদের শৈশবে ফিরিয়ে নিয়েছিল এবং কোম্পানির ফিজি পানীয়গুলি সেই উদ্দেশ্যে আদর্শ ছিল।

কোক এবং আইসড চায়ের মতো পানীয় তৈরি করা ঠিক একটি পুঁজি-নিবিড় কার্যকলাপ নয়, বা এর জন্য গবেষণা এবং প্রযুক্তিতে বিলিয়ন ডলারের প্রয়োজন হয় না। ফলস্বরূপ, কোকা-কোলা দৃঢ়ভাবে এবং ধারাবাহিকভাবে লাভজনক হয়েছে এবং এটি অন্যতম সেরা বিনামূল্যে টাকার প্রবাহ দৃশ্যে জেনারেটর - গত বছর, উদাহরণস্বরূপ, এর FCF একটি বিস্ময়কর $8.7 বিলিয়নের কাছে পৌঁছেছে।

দানব নগদ প্রবাহ এবং তুলনামূলকভাবে পরিমিত ব্যয়ের প্রয়োজনীয়তা সহ অনেক পরিণত ব্যবসার মতো, কোকা-কোলা তার শেয়ারহোল্ডারদের একটি লভ্যাংশ দিতে পছন্দ করে। নগদ অর্থের সেই বিশাল নদী যা কখনই শুকিয়ে যাওয়ার কাছাকাছি আসে না, কোম্পানি সেই অর্থপ্রদান অব্যাহত রাখে -- এর ডিভিডেন্ড কিং স্ট্যাটাস এই সত্য থেকে পাওয়া যায় যে এটি এখন 59 বছর ধরে প্রতি বছর লিফট তৈরি করে।

ক্ল্যাসিক কৌতুহলকে সামলাতে, জীবনের কয়েকটি নিশ্চিততা হল মৃত্যু, কর, এবং কোকা-কোলার লভ্যাংশ (যার ফলে, এখন অন্যান্য অনেক ব্লু চিপ স্টকের তুলনায় 3% এর বেশি ফলন হয়েছে)। অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওর জন্য একটি কোম্পানির কাছ থেকে প্রায় নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানের চেয়ে সামান্যই ভাল হতে পারে যেটি তার ব্যবসার সেরা বংশধর, এবং অদূর ভবিষ্যতে তার শিল্পে শীর্ষস্থানীয় হতে থাকবে।

একটি গাড়িতে পেট্রল পাম্প করা।

ছবির উৎস: Getty Images।

রাডারের নিচের একটি ব্যবসা আপনি এটি বুঝতে না পেরে নিয়মিত ব্যবহার করতে পারেন

চক সালেট্টা (ডোভার): ডোভার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি হতে পারে যা আপনি কখনও শুনেননি। এটি জ্বালানী পাম্প, পণ্য লেবেলিং এবং ট্রেসিং সিস্টেম, মুদি দোকানের রেফ্রিজারেটর এবং আবর্জনা ট্রাকের মতো জিনিস তৈরি করে। এটি অবশ্যই সেখানকার ব্যবসার সবচেয়ে সেক্সি সেট নয়, বা এটি অগত্যা দ্রুত বর্ধনশীলও নয়, তবে এটি অপারেশনগুলির একটি সংগ্রহ যা আমাদের আধুনিক জীবনের একেবারে চাবিকাঠি।

ডিভিডেন্ড কিংসের তালিকায় এর দীর্ঘায়ু হওয়ার জন্য এটির ব্যবসাগুলি অন্যান্য অনেক কোম্পানির জন্য গুরুত্বপূর্ণ। ডোভার টানা 66 বছরে লভ্যাংশ বৃদ্ধি করেছে, যদিও সাম্প্রতিকতম বৃদ্ধি প্রতি ত্রৈমাসিক প্রতি শেয়ার প্রতি $0.495 থেকে প্রতি ত্রৈমাসিক প্রতি শেয়ার প্রতি $0.50 এত বড় ছিল না। তবুও, প্রতি বছর শেয়ার প্রতি $2 এ, বিনিয়োগকারীরা প্রায় 1.3% ফলন এবং সময়ের সাথে সাথে আয় বাড়তে পারে বলে বিশ্বাস করার একটি উপযুক্ত কারণ উভয়ই পান।

বিশ্বাস করার সেই শালীন কারণের একটি বড় অংশ এই সত্য থেকে আসে যে লভ্যাংশ কোম্পানির আয়ের প্রায় এক তৃতীয়াংশের প্রতিনিধিত্ব করে। আগামী কয়েক বছরে কোম্পানির প্রত্যাশিত 14% বার্ষিক আয় বৃদ্ধি বিশ্লেষকদের আশার মতো দৃঢ়ভাবে বাস্তবায়িত না হলেও এটি প্রবণতা চালিয়ে যাওয়ার জন্য কিছু জায়গা দেয়। যদি সেই বৃদ্ধি বাস্তবায়িত হয়, ডোভারের যুক্তিসঙ্গত অর্থপ্রদানের অনুপাত এটিকে আরও বেশি অর্থ প্রদানের সুযোগ দেয়।

কোম্পানির সাম্প্রতিক উপার্জন কলে রিপোর্ট করা ভাল বৃদ্ধি এবং একটি শালীন ব্যাকলগ উভয়ের সাথে, বিনিয়োগকারীদের নিকট ভবিষ্যতের জন্য ডোভারের সম্ভাবনার উপর কিছুটা আস্থা থাকা উচিত। যখন একটি কোম্পানির ভিত্তির উপর 65 বছর ধরে তার শেয়ারহোল্ডারদের বর্ধিত অর্থ প্রদানের সাথে পুরস্কৃত করা হয়, তখন এটি আপনার অবসরকালীন পোর্টফোলিওর জন্য বিবেচনার যোগ্য একটি লভ্যাংশ রাজা হয়ে ওঠে।

দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ড এবং শালীন সম্ভাবনা সহ ব্যবসা

আজকের বিশ্বে যেখানে আপনার অবসর তহবিলের জন্য নিষ্ক্রিয় আয় করা এত কঠিন, তাদের শেয়ারহোল্ডারদের পুরস্কৃত করার দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ড সহ কোম্পানিগুলি এবং এটি চালিয়ে যাওয়ার শালীন সম্ভাবনাগুলি আকর্ষণীয় সম্ভাবনার মতো দেখায়৷ শুধু মনে রাখবেন যে লভ্যাংশ কখনই অর্থপ্রদানের নিশ্চয়তা দেয় না, এবং বৈচিত্র্যের মাধ্যমে নিজেকে রক্ষা করুন এবং আপনার হোল্ডিংগুলি পর্যালোচনা করে নিশ্চিত করুন যে তাদের সম্ভাবনাগুলি ভাল দেখা যাচ্ছে এবং আপনি আপনার সোনালী বছরগুলিকে কভার করতে সাহায্য করার জন্য নগদ খোঁজার আপনার সম্ভাবনাগুলি উন্নত করতে পারেন।

.495 থেকে প্রতি ত্রৈমাসিক প্রতি শেয়ার প্রতি

আজকের স্বল্প সুদের হারের পরিবেশে, অবসরপ্রাপ্তরা যারা তাদের পোর্টফোলিও থেকে আয় খুঁজছেন তারা কার্যত যুক্তিসঙ্গত পেআউটের মতো কিছু পেতে স্টক লভ্যাংশের দিকে তাকাতে বাধ্য হন। সেই পদ্ধতির সাথে বড় সমস্যা হল যে লভ্যাংশ কখনই নিশ্চিত অর্থ প্রদান করা হয় না। যদি চলা যথেষ্ট কঠিন হয়ে যায়, এমনকি একসময়ের একটি বড় ব্যবসাও তার ভাসমান থাকার ক্ষমতা রক্ষা করার জন্য তার অর্থপ্রদান কমাতে বাধ্য হতে পারে।

সেই ঝুঁকি কমানোর চেষ্টা করার জন্য, কিছু বিনিয়োগকারী তথাকথিত ডিভিডেন্ড কিংসের দিকে তাকান -- যে কোম্পানিগুলির অন্ততপক্ষে 50 বছরের ইতিহাস শুধু অর্থপ্রদানই নয়, শেয়ারহোল্ডারদের কাছে তাদের লভ্যাংশের অর্থপ্রদানও বৃদ্ধি করছে৷ যদিও একটি শক্তিশালী ইতিহাস এখনও একটি উজ্জ্বল ভবিষ্যতের গ্যারান্টি নয়, সেই তালিকায় থাকা কোম্পানিগুলি তাদের শেয়ারহোল্ডারদের ক্রমবর্ধমান অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হয়েছে, এমনকি আদর্শ অর্থনৈতিক সময়ের থেকেও কিছুটা কম সময়ে। এটি বিশ্বাস করার ভাল কারণ দেয় যে তারা যদি সম্ভব হয় তবে তাদের শেয়ারহোল্ডারদের পুরস্কৃত করার বিষয়ে গুরুতর।

সেই কথা মাথায় রেখে, আমরা তিনজন মটলি ফুল কন্ট্রিবিউটরকে ডিভিডেন্ড কিংস বাছাই করতে বলেছি যা প্রতিটি অবসরের পোর্টফোলিওতে থাকতে পারে। তারা নির্বাচন করেছে 3M (NYSE:MMM), কোকা কোলা (NYSE: KO), এবং ডোভার কর্পোরেশন (এনওয়াইএসই:ডিওভি). কেন তা খুঁজে বের করতে পড়ুন এবং আপনি যদি মনে করেন যে তারা আপনার মধ্যে একটি স্থান অর্জন করতে পারে তবে নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নিন।

আলোর বাল্ব সহ রঙিন কাগজের টুকরো।

ছবির উৎস: Getty Images।

উদ্ভাবনের ঐতিহ্যের উপর নির্মিত একটি শিল্প টাইটান

বারবারা আইজনার বায়ার (3M): যখন আমি আমার অবসরের পোর্টফোলিওতে যোগ করার জন্য একটি স্থিতিশীল ডিভিডেন্ড রাজার কথা ভাবি, তখন আমি এমন একটি কোম্পানির ধারণা পছন্দ করি যেটি 119 বছর ধরে বার্ষিক লভ্যাংশ বৃদ্ধির 63-বছরের ধারার সাথে রয়েছে। 200টি দেশে পণ্য বিক্রি করার পাশাপাশি, এটি 'প্রযুক্তি এবং পণ্য যা প্রতিটি কোম্পানিকে অগ্রসর করে, প্রতিটি বাড়িকে উন্নত করে এবং প্রতিটি জীবনকে উন্নত করে' গবেষণা ও উন্নয়নের প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। যে কোম্পানি 3M.

3M এমন পণ্য তৈরি করে যা আমরা সবাই জানি এবং ভালোবাসি পোস্ট-ইট নোটস এবং স্কচ টেপ, যেগুলি কোম্পানির ক্ষুদ্রতম অংশ তৈরি করে, কিন্তু কোম্পানির অটোমোটিভ, নকশা এবং নির্মাণ, ইলেকট্রনিক্স, স্বাস্থ্যসেবা, এবং থেকে বড় অর্থ কোম্পানির কোষাগারে আসছে পরিবহন বিভাগ রাজস্বের অনেক বৈচিত্র্যময় ক্ষেত্র থাকার দ্বারা, অন্তর্নিহিত নিরাপত্তা আছে; যদি একটি সেগমেন্ট ব্যর্থ হয়, এটি কোম্পানির ভাগ্যের উপর বিশাল প্রভাব ফেলবে না। এবং একটি স্থিতিশীল কোম্পানী আপনার অবসরের পোর্টফোলিওতে এই অটল থাকার যোগ্য একটি কারণ।

আজকাল, কোম্পানির কিছু ইতিবাচক বৃদ্ধির সম্ভাবনাও রয়েছে। সাতজন বিশ্লেষক সম্প্রতি আয়ের অনুমান বাড়িয়েছেন এবং মনে করেন বিনিয়োগকারীরা সম্ভবত 13.5% আয়ের চমক পেতে পারেন।

তারপর লভ্যাংশ আছে, যা বর্তমানে ফলন প্রায় 3.3%, এই লেখার হিসাবে। এটি একটি কোম্পানির কাছ থেকে একটি সুন্দর শালীন বোনাস যা অবসরপ্রাপ্তদের বৃদ্ধির সম্ভাবনা এবং স্থিতিশীলতা প্রদান করে।

আমি এটাও পছন্দ করি যে 3M দাবি করে যে স্থায়িত্ব কোম্পানির একটি 'মূল মান'। 3M নবায়নযোগ্য শক্তির দিকে অগ্রসর হচ্ছে এবং গ্রিনহাউস গ্যাস নির্গমন কমানোর চেষ্টা করছে। তাই এই কোম্পানিটি শুধুমাত্র আপনার পোর্টফোলিওর জন্য একটি ভাল ভিত্তি প্রদান করতে পারে না, কিন্তু এটি পরিবেশ সংরক্ষণের জন্য একটি ভাল ভিত্তি প্রদান করে।

যদিও কোনো কোম্পানিই নিখুঁত নয়, এবং এমন কিছু মামলা মোকদ্দমা আছে যার নেতিবাচক আর্থিক প্রভাব থাকতে পারে। কিন্তু 3M যেকোন বন্দোবস্ত কভার করার জন্য নগদ আলাদা করে রেখে এবং শুধুমাত্র ক্ষেত্রে বীমা পলিসি গ্রহণ করে সক্রিয় হচ্ছে।

তবুও, কোম্পানিটি তার 119 বছরের ইতিহাস জুড়ে এবং বন্ধ মামলা মোকাবিলা করেছে এবং সর্বদা এর মধ্য দিয়ে এসেছে। এটির স্থিতিস্থাপকতা একটি কারণ এটি আপনার পোর্টফোলিওতে দীর্ঘ এবং ইতিবাচক জীবন পেতে পারে।

একটি কাপ মধ্যে সোডা ঢালা.

ছবির উৎস: Getty Images।

একটি পানীয় দৈত্য যে জানে কিভাবে পরিবর্তিত ভোক্তা চাহিদা মেটাতে বিকশিত হতে হয়

এরিক ভলকম্যান (কোকা-কোলা): কোকা-কোলা একটি সু-চালিত কোম্পানি যেটি সর্বদা তার ব্যবসার মাপকাঠি খুঁজে বের করে। এটি অনেক কারণে বিনিয়োগকারীদের একটি প্রিয় আয়ের স্টক, এবং অবসর পোর্টফোলিওর জন্য এটি একটি দুর্দান্ত শিরোনাম।

বেসিক দিয়ে শুরু করা যাক। কোকা-কোলা ব্যবসা হিসেবে বোঝা সহজ। সর্বদা এর নামের পণ্য দ্বারা নোঙ্গর করা হয়েছে -- যুক্তিযুক্তভাবে এই গ্রহের সবচেয়ে সর্বব্যাপী এবং সু-স্বীকৃত পানীয় ব্র্যান্ড -- কোম্পানিটি তার বিশাল পোর্টফোলিও থেকে বিভিন্ন ধরনের পানীয় তৈরি করে এবং বিক্রি করে। কোকের বাইরে, এটির মালিকানাধীন ব্র্যান্ডগুলির মধ্যে রয়েছে স্প্রাইট, ভিটামিন ওয়াটার, মিনিট মেইড অরেঞ্জ জুস এবং আধা-মিষ্টি পানীয়ের সৎ লাইন।

কোকা-কোলার অনেক পানীয় কোকের নেতৃত্বে ফিজি ফুল-সুগার বিভাগে পড়ে না। এটি কোম্পানির জন্য একটি প্লাস, কারণ কমিটিবলের বিশ্বব্যাপী প্রবণতা বর্তমানে স্বাস্থ্যকর বিকল্পের পক্ষে। কোম্পানির সেই তুলনামূলকভাবে উপকারী অফারগুলি ফ্যাশনেবল কোক, স্প্রাইট এবং ফান্টার বিরুদ্ধে হেজ হিসাবে কাজ করে।

অন্যদিকে, চিনিযুক্ত প্যাকের উপরে থাকা কোকা-কোলাকে করোনাভাইরাস মহামারীর লকডাউন মাসগুলিতে আমরা প্রত্যক্ষ করা আরামদায়ক খাবারের মিনি-ট্রেন্ডের সুবিধা নিতে সাহায্য করে। লোকেরা তাদের প্যান্ট্রি এবং রেফ্রিজারেটরগুলি এমন আইটেমগুলির সাথে স্টক করতে চেয়েছিল যা তাদের শৈশবে ফিরিয়ে নিয়েছিল এবং কোম্পানির ফিজি পানীয়গুলি সেই উদ্দেশ্যে আদর্শ ছিল।

কোক এবং আইসড চায়ের মতো পানীয় তৈরি করা ঠিক একটি পুঁজি-নিবিড় কার্যকলাপ নয়, বা এর জন্য গবেষণা এবং প্রযুক্তিতে বিলিয়ন ডলারের প্রয়োজন হয় না। ফলস্বরূপ, কোকা-কোলা দৃঢ়ভাবে এবং ধারাবাহিকভাবে লাভজনক হয়েছে এবং এটি অন্যতম সেরা বিনামূল্যে টাকার প্রবাহ দৃশ্যে জেনারেটর - গত বছর, উদাহরণস্বরূপ, এর FCF একটি বিস্ময়কর $8.7 বিলিয়নের কাছে পৌঁছেছে।

দানব নগদ প্রবাহ এবং তুলনামূলকভাবে পরিমিত ব্যয়ের প্রয়োজনীয়তা সহ অনেক পরিণত ব্যবসার মতো, কোকা-কোলা তার শেয়ারহোল্ডারদের একটি লভ্যাংশ দিতে পছন্দ করে। নগদ অর্থের সেই বিশাল নদী যা কখনই শুকিয়ে যাওয়ার কাছাকাছি আসে না, কোম্পানি সেই অর্থপ্রদান অব্যাহত রাখে -- এর ডিভিডেন্ড কিং স্ট্যাটাস এই সত্য থেকে পাওয়া যায় যে এটি এখন 59 বছর ধরে প্রতি বছর লিফট তৈরি করে।

ক্ল্যাসিক কৌতুহলকে সামলাতে, জীবনের কয়েকটি নিশ্চিততা হল মৃত্যু, কর, এবং কোকা-কোলার লভ্যাংশ (যার ফলে, এখন অন্যান্য অনেক ব্লু চিপ স্টকের তুলনায় 3% এর বেশি ফলন হয়েছে)। অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওর জন্য একটি কোম্পানির কাছ থেকে প্রায় নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানের চেয়ে সামান্যই ভাল হতে পারে যেটি তার ব্যবসার সেরা বংশধর, এবং অদূর ভবিষ্যতে তার শিল্পে শীর্ষস্থানীয় হতে থাকবে।

একটি গাড়িতে পেট্রল পাম্প করা।

ছবির উৎস: Getty Images।

রাডারের নিচের একটি ব্যবসা আপনি এটি বুঝতে না পেরে নিয়মিত ব্যবহার করতে পারেন

চক সালেট্টা (ডোভার): ডোভার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি হতে পারে যা আপনি কখনও শুনেননি। এটি জ্বালানী পাম্প, পণ্য লেবেলিং এবং ট্রেসিং সিস্টেম, মুদি দোকানের রেফ্রিজারেটর এবং আবর্জনা ট্রাকের মতো জিনিস তৈরি করে। এটি অবশ্যই সেখানকার ব্যবসার সবচেয়ে সেক্সি সেট নয়, বা এটি অগত্যা দ্রুত বর্ধনশীলও নয়, তবে এটি অপারেশনগুলির একটি সংগ্রহ যা আমাদের আধুনিক জীবনের একেবারে চাবিকাঠি।

ডিভিডেন্ড কিংসের তালিকায় এর দীর্ঘায়ু হওয়ার জন্য এটির ব্যবসাগুলি অন্যান্য অনেক কোম্পানির জন্য গুরুত্বপূর্ণ। ডোভার টানা 66 বছরে লভ্যাংশ বৃদ্ধি করেছে, যদিও সাম্প্রতিকতম বৃদ্ধি প্রতি ত্রৈমাসিক প্রতি শেয়ার প্রতি $0.495 থেকে প্রতি ত্রৈমাসিক প্রতি শেয়ার প্রতি $0.50 এত বড় ছিল না। তবুও, প্রতি বছর শেয়ার প্রতি $2 এ, বিনিয়োগকারীরা প্রায় 1.3% ফলন এবং সময়ের সাথে সাথে আয় বাড়তে পারে বলে বিশ্বাস করার একটি উপযুক্ত কারণ উভয়ই পান।

বিশ্বাস করার সেই শালীন কারণের একটি বড় অংশ এই সত্য থেকে আসে যে লভ্যাংশ কোম্পানির আয়ের প্রায় এক তৃতীয়াংশের প্রতিনিধিত্ব করে। আগামী কয়েক বছরে কোম্পানির প্রত্যাশিত 14% বার্ষিক আয় বৃদ্ধি বিশ্লেষকদের আশার মতো দৃঢ়ভাবে বাস্তবায়িত না হলেও এটি প্রবণতা চালিয়ে যাওয়ার জন্য কিছু জায়গা দেয়। যদি সেই বৃদ্ধি বাস্তবায়িত হয়, ডোভারের যুক্তিসঙ্গত অর্থপ্রদানের অনুপাত এটিকে আরও বেশি অর্থ প্রদানের সুযোগ দেয়।

কোম্পানির সাম্প্রতিক উপার্জন কলে রিপোর্ট করা ভাল বৃদ্ধি এবং একটি শালীন ব্যাকলগ উভয়ের সাথে, বিনিয়োগকারীদের নিকট ভবিষ্যতের জন্য ডোভারের সম্ভাবনার উপর কিছুটা আস্থা থাকা উচিত। যখন একটি কোম্পানির ভিত্তির উপর 65 বছর ধরে তার শেয়ারহোল্ডারদের বর্ধিত অর্থ প্রদানের সাথে পুরস্কৃত করা হয়, তখন এটি আপনার অবসরকালীন পোর্টফোলিওর জন্য বিবেচনার যোগ্য একটি লভ্যাংশ রাজা হয়ে ওঠে।

দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ড এবং শালীন সম্ভাবনা সহ ব্যবসা

আজকের বিশ্বে যেখানে আপনার অবসর তহবিলের জন্য নিষ্ক্রিয় আয় করা এত কঠিন, তাদের শেয়ারহোল্ডারদের পুরস্কৃত করার দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ড সহ কোম্পানিগুলি এবং এটি চালিয়ে যাওয়ার শালীন সম্ভাবনাগুলি আকর্ষণীয় সম্ভাবনার মতো দেখায়৷ শুধু মনে রাখবেন যে লভ্যাংশ কখনই অর্থপ্রদানের নিশ্চয়তা দেয় না, এবং বৈচিত্র্যের মাধ্যমে নিজেকে রক্ষা করুন এবং আপনার হোল্ডিংগুলি পর্যালোচনা করে নিশ্চিত করুন যে তাদের সম্ভাবনাগুলি ভাল দেখা যাচ্ছে এবং আপনি আপনার সোনালী বছরগুলিকে কভার করতে সাহায্য করার জন্য নগদ খোঁজার আপনার সম্ভাবনাগুলি উন্নত করতে পারেন।

.50 এত বড় ছিল না। তবুও, প্রতি বছর শেয়ার প্রতি এ, বিনিয়োগকারীরা প্রায় 1.3% ফলন এবং সময়ের সাথে সাথে আয় বাড়তে পারে বলে বিশ্বাস করার একটি উপযুক্ত কারণ উভয়ই পান।

বিশ্বাস করার সেই শালীন কারণের একটি বড় অংশ এই সত্য থেকে আসে যে লভ্যাংশ কোম্পানির আয়ের প্রায় এক তৃতীয়াংশের প্রতিনিধিত্ব করে। আগামী কয়েক বছরে কোম্পানির প্রত্যাশিত 14% বার্ষিক আয় বৃদ্ধি বিশ্লেষকদের আশার মতো দৃঢ়ভাবে বাস্তবায়িত না হলেও এটি প্রবণতা চালিয়ে যাওয়ার জন্য কিছু জায়গা দেয়। যদি সেই বৃদ্ধি বাস্তবায়িত হয়, ডোভারের যুক্তিসঙ্গত অর্থপ্রদানের অনুপাত এটিকে আরও বেশি অর্থ প্রদানের সুযোগ দেয়।

কোম্পানির সাম্প্রতিক উপার্জন কলে রিপোর্ট করা ভাল বৃদ্ধি এবং একটি শালীন ব্যাকলগ উভয়ের সাথে, বিনিয়োগকারীদের নিকট ভবিষ্যতের জন্য ডোভারের সম্ভাবনার উপর কিছুটা আস্থা থাকা উচিত। যখন একটি কোম্পানির ভিত্তির উপর 65 বছর ধরে তার শেয়ারহোল্ডারদের বর্ধিত অর্থ প্রদানের সাথে পুরস্কৃত করা হয়, তখন এটি আপনার অবসরকালীন পোর্টফোলিওর জন্য বিবেচনার যোগ্য একটি লভ্যাংশ রাজা হয়ে ওঠে।

দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ড এবং শালীন সম্ভাবনা সহ ব্যবসা

আজকের বিশ্বে যেখানে আপনার অবসর তহবিলের জন্য নিষ্ক্রিয় আয় করা এত কঠিন, তাদের শেয়ারহোল্ডারদের পুরস্কৃত করার দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ড সহ কোম্পানিগুলি এবং এটি চালিয়ে যাওয়ার শালীন সম্ভাবনাগুলি আকর্ষণীয় সম্ভাবনার মতো দেখায়৷ শুধু মনে রাখবেন যে লভ্যাংশ কখনই অর্থপ্রদানের নিশ্চয়তা দেয় না, এবং বৈচিত্র্যের মাধ্যমে নিজেকে রক্ষা করুন এবং আপনার হোল্ডিংগুলি পর্যালোচনা করে নিশ্চিত করুন যে তাদের সম্ভাবনাগুলি ভাল দেখা যাচ্ছে এবং আপনি আপনার সোনালী বছরগুলিকে কভার করতে সাহায্য করার জন্য নগদ খোঁজার আপনার সম্ভাবনাগুলি উন্নত করতে পারেন।



^